问 房贷断供三个月了怎么办，保房策略有哪些？

概述： 当房贷断供三个月后，借款人面临的主要问题是可能丧失房产，需要采取有效措施避免房产被银行拍卖或收回。解决策略包括与银行协商延期还款、申请个人破产保护、寻找第三方担保、出售房产偿还贷款和寻求法律援助。

1. 与银行协商延期还款

   • 法律依据：《中华人民共和国商业银行法》第四十一条规定，“商业银行应当根据借款人的信用状况、还款能力以及担保条件等因素，对借款人进行贷款风险评估，确定贷款的风险等级。”这意味着银行在处理逾期贷款时，应考虑借款人的实际困难。
   • 分析：借款人可以主动与银行沟通，说明当前经济困境，请求银行考虑调整还款计划，如延长贷款期限、减少月供等。银行出于降低坏账风险的考虑，可能会同意延期还款。

2. 申请个人破产保护

   • 法律依据：《中华人民共和国企业破产法》虽然主要针对企业，但《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十二条规定了个人债务清偿程序，为个人破产提供了法律基础。
   • 分析：如果债务总额远超个人资产，且无偿还能力，可考虑申请个人破产保护，通过法院裁决，合理安排债务重组，减轻还款压力，避免房产被强制执行。

3. 寻找第三方担保

   • 法律依据：《中华人民共和国担保法》第二条，“本法所称担保，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”
   • 分析：如果能找到愿意提供担保的第三方，如亲友或担保公司，可以增加银行的信任度，帮助借款人度过难关。担保人需承担连带责任，一旦借款人无法还款，银行有权向担保人追偿。

4. 出售房产偿还贷款

   • 法律依据：《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，“债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”
   • 分析：若短期内无力还款，可考虑出售房产，用所得资金偿还贷款，虽然可能损失部分资产，但能避免更严重的后果，如信用记录受损或被迫低价拍卖房产。

5. 寻求法律援助

   • 法律依据：《中华人民共和国法律援助条例》第三条，“公民因经济困难没有委托代理人的，可以向法律援助机构申请法律援助。”
   • 分析：对于经济困难的借款人，可以向当地法律援助中心申请免费法律咨询或代理服务，获得专业律师的帮助，更好地维护自身权益。

总结： 面对房贷断供的困境，借款人应积极采取措施，与银行沟通寻求解决方案，考虑个人破产保护、寻找担保、出售房产或寻求法律援助。这些策略有助于缓解财务压力，避免房产被强制执行，同时维护个人信用。