问 房贷断供六个月后继续还，保房策略有哪些？

用户想了解的是，在房贷断供六个月后决定继续还款的情况下，如何保障自己的房产不被银行强制执行或拍卖，以及可能采取的法律措施和策略。

从资深高级律师的角度，针对这一问题，可以从以下五个方面进行详细分析：

1. 及时沟通与协商：首先，应立即与贷款银行进行沟通，解释断供原因并表达继续还款的意愿。根据《中华人民共和国商业银行法》及《贷款通则》的规定，借款人有义务按时偿还贷款本息，但同时银行也应遵循公平、诚信原则处理借贷关系。通过协商，可能达成贷款展期、调整还款计划等协议，避免立即进入法律程序。

2. 申请贷款重组或变更还款计划：借款人可根据《合同法》（现整合至《民法典》合同编）关于合同变更的规定，申请对原贷款合同进行修改，如延长贷款期限、降低月供等，以减轻当前的经济压力。需注意准备充分的财务状况证明及合理的重组方案。

3. 利用法律规定的宽限期：部分地区的司法实践中，对于房贷断供案件，法院可能会给予一定的宽限期让借款人筹措资金，避免立即执行。虽然没有统一的法律规定，但可参考最高人民法院相关司法解释和指导意见，积极主张自己的合法权益。

4. 关注银行催收程序的合法性：在银行启动催收或诉讼程序时，确保银行的操作符合《银行业金融机构消费者权益保护工作指引》及《金融违法行为处罚办法》等相关法律法规，对任何违规催收行为，如骚扰、误导等，应及时保留证据并提出异议。

5. 考虑个人破产保护：在极端困难且符合条件的情况下，借款人可探索根据《企业破产法》（目前中国尚未出台专门的个人破产法，但部分地区已试点个人破产制度）或地方性个人债务清理规定申请个人破产保护，通过法律程序有序解决债务问题，可能包括房产在内的财产将按照法律规定进行处置，但也能为借款人提供重新开始的机会。

总结而言，面对房贷断供后的保房挑战，主动沟通、灵活协商、合法维权是关键。通过上述策略，可以在法律框架内最大限度地保护个人财产安全，同时也为恢复正常还款状态创造条件。重要的是，及早行动，充分利用法律赋予的权利和机会，以理性、合规的方式解决问题。