问 房贷断供欠银行的钱最后怎么办，保房策略有哪些？

用户提出的问题主要集中在两个方面：一是当购房者无法继续偿还房贷时，所欠银行的款项最终将如何处理；二是面对这种情况，购房者可以采取哪些措施来保护自己的房产。

法律分析

1. 贷款合同与违约责任

根据《中华人民共和国民法典》第674条至第676条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。借款人未履行还款义务构成违约，贷款人有权要求借款人提前清偿全部债务及相应利息、罚息等费用。若借款人无力偿还，银行可依据合同约定，通过诉讼或仲裁等方式追讨欠款。

2. 抵押物处置

《中华人民共和国民法典》第400条至第410条明确了抵押权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，依法享有优先受偿的权利。对于房贷而言，房产作为抵押物，一旦购房者断供，银行可通过拍卖、变卖等方式处置抵押房产，所得款项优先用于偿还贷款本息及相关费用。

3. 个人信用影响

《征信业管理条例》第16条规定，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，因过失泄露信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款。因此，断供不仅会损害个人信用记录，还可能影响未来获取贷款的能力。

4. 保房策略

• 协商延期或重组：与银行沟通，尝试达成延期支付或贷款重组协议。
• 寻求第三方担保：如有亲友愿意作为保证人，可增加贷款安全性。
• 出售房产：在银行同意下，自行出售房产以偿还贷款。
• 申请政府援助计划：部分地区政府为帮助困难家庭，设有临时救助或补贴政策。

5. 法律救济途径

如果认为银行行为不当，购房者可以通过法律手段维护自身权益，如向人民法院提起诉讼，要求确认抵押无效或赔偿损失等。但需注意，《中华人民共和国民事诉讼法》第120条规定，起诉应当符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。

总结

面对房贷断供的情况，购房者应首先积极与银行沟通解决办法，同时了解并利用相关法律法规保护自身权益。在极端情况下，可通过合法途径寻求法律救济，避免造成更大经济损失。