问 房贷断供了之后之前的钱怎么办，保房策略有哪些？

用户的问题主要集中在两个方面：一是当房贷断供后已支付的款项如何处理；二是为了保障房产，可以采取哪些策略。从法律角度出发，我将从以下五个方面进行详细解析：

1. 断供后的法律后果与已付金额的处理：根据《中华人民共和国民法典》第679条，“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”这意味着，如果贷款人未能按时还款，银行有权要求支付逾期利息和违约金。同时，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条指出，若借款人未按期偿还借款，出借人（如银行）可主张自逾期之日起计算逾期利息。因此，对于已支付的部分，若贷款合同中无特殊规定，通常情况下，这些款项会用于抵扣本金及产生的利息、罚息等费用。

2. 房产的处置方式：《中华人民共和国民法典》第406条规定，“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。”这意味着在贷款未结清前，即便房产作为抵押物，借款人仍然拥有转让权。但一旦发生断供，银行作为债权人有权依法申请法院拍卖或变卖该房产以优先受偿，具体流程应遵循《民事诉讼法》第236条至第241条的相关规定。

3. 个人信用记录的影响：《征信业管理条例》第16条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”因此，房贷断供不仅会影响当前的债务偿还能力评估，还可能在接下来的五年内影响个人的信贷审批。

4. 保房策略：为了避免断供导致的房产损失，可以考虑以下几种策略：

   • 提前还款：利用家庭闲置资金一次性还清剩余贷款，解除房产抵押。
   • 寻求再融资：通过向其他金融机构申请新的贷款来偿还现有债务，降低月供压力。
   • 出售房产：将房产变现，用于偿还全部或部分欠款。
   • 与银行协商：主动与银行沟通，尝试达成延期还款协议或重组贷款计划，避免直接进入司法程序。

5. 法律救济途径：面对断供危机时，除了上述自救措施外，还可以通过法律手段维护自身权益。例如，《中华人民共和国民事诉讼法》第119条规定：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”因此，在遭遇不公对待时，及时咨询专业律师，通过合法途径争取最大利益。

综上所述，当面临房贷断供风险时，应综合考量各种因素，采取合理措施，既保护自身合法权益，也尽力避免资产遭受重大损失。