问 房贷断供法拍中怎么跟银行协商，保房策略有哪些？

用户希望了解在房贷断供法拍过程中如何与银行协商，以及有哪些保房策略。以下从五个方面详细解答：

1. 法律背景与现状

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”同时，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十条规定：“抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”

2. 与银行协商的策略

（1）主动沟通

首先，借款人应主动与银行沟通，说明自己的经济困难和还款意愿。根据《商业银行法》第三十五条：“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”银行有义务在合理范围内调整贷款条件。

（2）制定还款计划

借款人可以提出合理的还款计划，如延长贷款期限、分期还款等。根据《商业银行法》第四十条：“商业银行应当按照中国人民银行的规定，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。”银行有责任评估并接受合理的还款计划。

3. 法律救济途径

（1）申请延期还款

根据《中华人民共和国民法典》第五百九十条：“当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。”借款人可以因不可抗力（如疫情、失业等）申请延期还款。

（2）申请调解

根据《中华人民共和国人民调解法》第二条：“人民调解委员会是依法设立的调解民间纠纷的群众性组织。”借款人可以向当地人民调解委员会申请调解，寻求和解方案。

4. 保房策略

（1）申请政府救助

根据《中华人民共和国社会救助暂行办法》第十一条：“对生活困难的家庭，县级以上地方人民政府应当给予临时救助。”借款人可以申请政府救助，缓解经济压力。

（2）出售其他资产

借款人可以考虑出售其他资产，如股票、房产等，筹集资金还清贷款。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条：“出借人提供借款时，借款合同生效。”借款人有义务尽快偿还债务，避免房产被拍卖。

5. 法律风险提示

（1）及时止损

借款人应及时止损，避免房产被低价拍卖。根据《中华人民共和国民法典》第七百零一条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”一旦房产被拍卖，借款人可能面临更大的经济损失。

（2）保留证据

借款人应保留所有与银行沟通的记录，包括书面文件、通话录音等。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条：“证据包括当事人的陈述、书证、物证、视听资料、电子数据、证人证言、鉴定意见、勘验笔录。”这些证据在未来的法律纠纷中可能起到关键作用。

总结

在房贷断供法拍过程中，借款人应主动与银行沟通，制定合理的还款计划，并寻求法律救济途径。同时，借款人应采取保房策略，及时止损并保留相关证据，以维护自身合法权益。