问 经济不好大量房贷断供会怎么处理，保房策略有哪些？

用户希望了解在经济不景气导致大量房贷断供的情况下，银行等金融机构将如何处理此类问题，以及借款人应采取哪些保房策略。作为资深高级律师，我将从法律程序、债务重组、法律责任、资产处置、政策扶持五个方面进行详细解析，并引用相关中国法律法规，为用户提供全面的法律指导。

一、法律程序

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条和《贷款通则》第七十一条，当借款人出现连续或累计逾期还款达到一定期限时，银行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部剩余本金及利息。此外，《民事诉讼法》第一百九十六条规定，银行可依法向人民法院申请支付令或者提起诉讼，启动司法程序追偿欠款。

二、债务重组

对于因经济困难导致暂时无法偿还房贷的借款人，根据《商业银行法》第三十六条和《中国人民银行、银监会关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》规定，银行可以考虑与借款人协商调整贷款合同条款，如延长还款期限、降低利率、暂时减免部分本息等，实施债务重组。同时，借款人亦可主动申请个人破产（《深圳经济特区个人破产条例》），通过法定程序实现债务清理与生活重启。

三、法律责任

在房贷断供情况下，借款人需承担违约责任。根据《民法典》第五百七十七条，银行有权要求其支付逾期利息、罚息及违约金。若因恶意逃避债务、转移财产等行为导致银行债权无法实现，可能触犯《刑法》第一百九十六条规定的信用卡诈骗罪或《刑法修正案（十一）》新增的“对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的”构成拒不执行判决、裁定罪。

四、资产处置

如借款人无力偿还贷款且债务重组失败，银行将按照《物权法》第一百九十五条和《最高人民法院关于人民法院网络司法拍卖若干问题的规定》等法律规定，对已抵押的房产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。在此过程中，借款人及其家属的居住权益将受到《民事诉讼法》第二百五十条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》等法律保护。

五、政策扶持

面对大规模房贷断供风险，政府可能会出台一系列政策予以应对。例如，参照2008年全球金融危机期间我国实施的“房贷利率7折优惠”、“存量房贷利率下浮”等措施，政府可能再次调整房贷政策，减轻借款人的还贷压力。此外，地方层面也可能推出针对困难群体的住房保障政策，如提供租金补贴、公租房配租等，帮助借款人渡过难关。

总结：在经济不景气引发大量房贷断供时，银行将依照法律规定启动法律程序追偿，同时也可能与借款人协商债务重组。借款人应积极与银行沟通，争取调整贷款条件，避免触犯刑法，并关注政府可能推出的扶持政策。在必要时，可借助个人破产制度进行债务清理。在资产处置阶段，法律将兼顾保护银行债权与借款人及其家属的基本居住权益。