问 人民网评房贷断供怎么办，保房策略有哪些？

用户希望了解在面临房贷断供困境时的应对措施及保房策略，期待资深高级律师从法律角度出发，围绕五个方面深入剖析，并援引最新、完整的中国法律法规原文，字数不少于500字。

一、提前沟通与协商

根据《民法典》第六百七十八条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。当面临房贷断供风险时，借款人应主动与贷款银行进行沟通，说明困难情况，争取达成展期、调整还款计划等协议。依据《商业银行法》第三十五条，银行有义务对借款人的财务状况、经营状况和担保情况进行贷后管理，借款人如实披露信息有助于双方共同寻求解决方案。

二、利用政策支持

近年来，我国针对特定群体或特殊时期推出了多项房贷支持政策。如《关于促进消费扩容提质加快形成强大国内市场的实施意见》中提及的因疫情影响导致暂时性收入减少的家庭，可申请延期还本付息。用户应及时关注并充分利用这些政策，减轻短期还款压力。

三、债务重组与个人破产制度

2021年3月1日实施的《深圳经济特区个人破产条例》为符合条件的自然人提供了债务清理的合法途径。若房贷断供系因不可抗力或其他重大变故导致，且确无偿还能力，用户可考虑申请个人破产，通过法定程序实现债务重组，保护基本生活及居住权益。但需注意，个人破产制度目前仅在深圳特区试行，且需严格符合相关条件。

四、抵押物处置的法律保护

《民法典》第三百九十四条明确规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。然而，银行在处置抵押房产时必须遵循法定程序，如《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》。用户可在法律框架内争取最大权益，如申请执行异议、主张优先购买权等，避免房产被低价、非公开方式处置。

五、法律责任与信用影响

《征信业管理条例》第十六条指出，不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年。房贷断供将对个人信用产生严重影响，可能导致高额罚息、诉讼费用、律师费等额外支出，甚至被列入失信被执行人名单。用户应充分评估断供后果，积极寻求其他资金来源或法律援助，避免陷入更深的法律困境。

综上所述，面临房贷断供时，用户应主动与银行沟通协商、利用政策支持、适时考虑债务重组或个人破产、依法维护抵押物处置权益，并充分认识断供的法律责任与信用影响。通过综合运用法律手段与策略，力求在保障居住权益的同时，最大限度降低经济损失与信用损害。