问 房贷断供创新高的原因是，保房策略有哪些？

用户希望了解房贷断供创新高的原因，并寻求在面临此类风险时可能采取的保房策略。作为资深高级律师，我将从经济环境、贷款人财务状况、房地产市场动态、银行信贷政策及法律法规调整五个方面深入剖析这一问题，并援引相关中国法律依据，为用户提供全面的法律视角解读。

一、经济环境因素

房贷断供率上升往往与宏观经济环境紧密相关。经济增速放缓、产业结构调整、就业市场波动等可能导致居民收入预期下降或不确定性增大，使得部分贷款人难以按时偿还房贷（《合同法》第205条：借款人应当按照约定的期限支付利息）。此外，通货膨胀、利率变动等因素也可能增加还贷压力（《中国人民银行法》第23条：中国人民银行有权决定和执行货币政策）。

二、贷款人财务状况

个人财务状况恶化是导致房贷断供的直接原因。如失业、疾病、离婚等突发事件导致收入骤减或支出剧增，或者过度负债、投资失败等造成资金链断裂，都可能导致贷款人无法按时偿还房贷（《商业银行法》第35条：商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查）。

三、房地产市场动态

房地产市场的波动也会影响房贷断供率。房价下跌可能导致“负资产”现象，即房产市值低于剩余贷款额，使贷款人失去继续偿贷的动力；而交易量低迷则可能阻碍贷款人通过出售房产来筹集资金偿还贷款（《物权法》第186条：抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有）。

四、银行信贷政策

银行的信贷政策调整也可能间接引发房贷断供。如提高首付比例、收紧贷款审批条件、上调贷款利率等措施，会增加购房者的初始负担和后续还贷压力，可能导致部分人无力承受而断供（《商业银行法》第39条：商业银行应当根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务）。

五、法律法规调整

法律法规的变动也可能影响房贷断供情况。例如，针对房地产市场调控的政策变化，如限购、限售、房产税试点等，可能改变购房者对未来房价走势的预期，进而影响其偿贷意愿和能力；此外，对于逾期贷款的司法处置规定，如破产法、执行法等相关法规的修订，也可能影响贷款人对待断供的态度（《民事诉讼法》第226条：人民法院自收到申请执行书之日起超过六个月未执行的，申请执行人可以向上一级人民法院申请执行）。

综上所述，房贷断供创新高的原因复杂多样，涉及经济环境、贷款人个体状况、房地产市场、银行信贷政策以及法律法规等多个层面。面对断供风险，贷款人应理性评估自身财务状况，积极寻求与银行协商调整还款计划，充分利用法律法规提供的保护机制，如申请债务重组、参与司法拍卖等途径，最大限度地保护房产权益。同时，政府、金融机构和监管机构也应关注断供现象背后的深层问题，适时调整相关政策，维护金融市场稳定，保障消费者合法权益。