问 房贷三年断供怎么办啊，保房策略有哪些？

用户面临的问题是其房贷已经连续三年未按时偿还，希望了解在这样的情况下如何最大限度地保留房产，避免房屋被银行强制收回。用户期待得到资深高级律师从五个不同法律层面出发，详细介绍保房策略及相应的最新、完整的中国法律依据。

1. 债务重组与协商解决方案：根据《中华人民共和国民法典》第679条，借款人有义务按照约定履行还款义务，但遇到经济困难无法按时还款时，可以尝试与贷款银行进行协商，寻求延长还款期限、降低利率或更改还款计划等债务重组方案，以避免因逾期导致的房产被拍卖。

2. 司法程序应对：若银行已提起诉讼，根据《民事诉讼法》第236条规定，在执行阶段，法院可对抵押房产进行查封、拍卖。此时，债务人应积极参与诉讼程序，提供经济困难证据，争取达成和解协议或者申请分期履行判决确定的债务，减轻即时偿付压力。

3. 利用破产制度保护：在极端情况下，如确实无力偿还且符合破产条件，可依据《企业破产法》个人破产相关规定（虽然我国目前尚未建立完善的个人破产制度，但在部分地方试点中已有相关实践），通过申请破产清算或重整来调整债务关系，可能有机会保留部分财产。

4. 寻找第三方代偿或转让债权：根据《物权法》第191条的规定，经抵押权人同意，债务人可以将债务转移给第三人，由第三人继续履行还款义务，从而保住房产。

5. 社会救助与政策扶持：部分地区针对低收入家庭存在住房保障政策，如符合条件，可申请相关救助措施。同时，关注国家及地方出台的疫情期间延期还贷等相关优惠政策，合理利用以缓解当前困境。

综上所述，面对房贷三年断供的情况，首要任务是积极与银行沟通协商，尝试债务重组；其次，充分利用法律赋予的权利，在司法程序中积极抗辩并寻求可行解决方案；若有条件，亦可探索债务转移、利用破产制度或其他政策扶持路径。最终目标是在遵守法律法规的前提下，力求最大程度地保留房产所有权，化解房贷危机。