问 房贷断供后流程图怎么看，保房策略有哪些？

用户提出的两个主要问题是：1) 如何理解房贷断供后的具体流程；2) 在面临房贷断供时，有哪些策略可以保护房产不被银行收回。

从资深高级律师的角度，我们可以从以下五个方面来深入分析用户的法律问题：

一、房贷断供的具体法律后果

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”当借款人未按时归还贷款时，贷款机构有权要求其立即偿还剩余贷款本金及利息，并可能采取法律手段追讨债务。若借款人无法履行还款义务，贷款机构可依据合同条款向法院申请拍卖或变卖抵押物（即房产）以清偿债务。

二、房产被拍卖的具体流程

根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》第三条：“人民法院决定拍卖财产的，应当制作拍卖裁定书，载明拍卖财产的名称、数量、质量、用途等基本情况以及拍卖的时间、地点等内容。”因此，在借款人未能按时还款的情况下，贷款机构通常会先通过法律途径追讨欠款，若借款人依旧无法偿还，则贷款机构将向法院提起诉讼，获得胜诉判决后，再由法院依法启动强制执行程序，对抵押房产进行评估、公告、拍卖，最终实现债权。

三、保房策略之一：与银行协商延期或重组

根据《中华人民共和国商业银行法》第四十二条规定：“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。”当借款人面临房贷断供风险时，可以主动与贷款银行沟通，请求延长贷款期限或调整还款计划，从而减轻短期内的还款压力。此外，《中华人民共和国民法典》第五百三十一条也指出：“债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人承担保证责任。”在某些情况下，借款人还可以寻找第三方提供担保，帮助自己获得更灵活的还款安排。

四、保房策略之二：寻求法律援助

根据《中华人民共和国法律援助条例》第二条：“国家对经济困难或者其他原因确需法律援助的公民，给予无偿法律服务。”如果借款人因经济困难无力支付律师费，可以向当地法律援助中心申请免费法律咨询和代理服务，通过合法途径维护自身权益，争取更多时间与银行谈判解决办法。

五、保房策略之三：利用破产保护机制

根据《中华人民共和国企业破产法》第七条：“债务人有本法第二条规定的情形，可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请。”对于个人而言，虽然目前我国尚未设立专门针对自然人的破产制度，但《中华人民共和国个人破产条例》正在部分地区试点推行，未来有望为陷入财务困境的个人提供更多法律救济渠道。在此期间，借款人应积极关注相关政策动态，适时寻求专业意见，以便更好地保护自己的合法权益。

总结

面对房贷断供危机时，借款人应首先了解相关法律规定，积极配合银行处理问题；同时，及时寻求专业律师的帮助，制定合理的解决方案，必要时可通过法律手段保护自身利益，避免房产被强制拍卖。