问 房贷断供一年卡内余额没了，保房策略有哪些？

用户提出的问题是：在房贷断供一年且银行账户余额已耗尽的情况下，如何通过合法手段保护房产不被银行收回拍卖。

作为资深高级律师，我将从五个方面深入分析此法律问题：

1. 与银行协商延期还款或贷款重组：首先，可以尝试与贷款银行协商延期还款或者贷款重组。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条的规定：“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。”这表明，只要双方达成一致意见，可以调整还款计划。此外，《商业银行法》第七十五条规定：“商业银行应当根据业务发展需要和风险管理要求，制定合理的贷款政策和程序，建立有效的贷款风险管理体系。”因此，银行有义务根据实际情况调整贷款政策，帮助借款人度过难关。

2. 申请政府援助或社会救助：根据《中华人民共和国社会保险法》第二条的规定：“国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。”如果借款人符合特定条件，可向当地政府部门申请困难补助或临时救助，缓解经济压力。

3. 寻求法律途径保护权益：如若与银行协商无果，可以考虑聘请专业律师介入，通过法律诉讼的方式维护自身合法权益。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”这意味着，借款人有权向法院提起诉讼，请求法院判决银行给予一定的宽限期或减免部分债务。

4. 评估房屋价值并出售变现：如果上述方法均无法解决问题，还可以考虑出售房产来偿还贷款。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”这意味着，银行有权要求将抵押物变现用于清偿债务，但借款人也可以主动采取行动，以避免遭受更大损失。

5. 了解地方性政策及规定：不同地区可能有不同的政策和规定，比如一些地方政府为防止大规模弃房现象，可能会出台相应措施来保护购房者权益。因此，建议密切关注当地相关政策动态，及时获取最新信息。

综上所述，面对房贷断供的情况，借款人应积极寻找各种可能性，采取合理合法的方法来保护自己的房产免遭银行收回。

总结：当面临房贷断供时，借款人应积极与银行沟通协商，同时利用政府援助和社会救助资源，必要时借助法律途径维护自身权益，合理评估房屋价值并适时出售，同时关注地方性政策变化，以寻找最合适的解决方案。