问 欠40万房贷断供划算呢，保房策略有哪些？

用户希望了解在面临40万元房贷断供的情况下，是否选择断供更为划算，并询问有哪些保房策略。以下是针对该问题的详细法律分析：

一、法律后果

根据《中华人民共和国合同法》第107条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”如果借款人无法按时偿还贷款，银行有权要求借款人承担违约责任，包括但不限于支付罚息、滞纳金等。

二、房屋处置

根据《中华人民共和国物权法》第195条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”银行有权通过法律程序拍卖抵押房产，所得款项用于偿还贷款本息及相关费用。

三、个人信用影响

根据《征信业管理条例》第22条：“征信机构应当采取合理措施，保障所提供信息的准确性。”一旦借款人断供，其不良信用记录将被录入中国人民银行征信系统，对今后的信贷活动产生不利影响。

四、经济成本

断供不仅会导致借款人失去房产，还需承担额外的法律费用和拍卖费用。此外，如果拍卖价格低于剩余贷款金额，借款人仍需承担差额部分的还款责任。因此，从经济成本的角度来看，断供并不划算。

五、保房策略

1. 与银行协商：根据《中华人民共和国商业银行法》第46条：“商业银行应当按照国家有关规定，建立健全内部控制制度。”借款人可以与银行协商，申请延期还款或调整还款计划，以缓解当前的经济压力。
2. 寻求政府援助：根据《中华人民共和国城市房地产管理法》第38条：“县级以上地方人民政府可以根据实际情况，制定有关城市房地产管理的具体办法。”部分地区有住房救助政策，借款人可以咨询当地政府部门，了解是否有适用的救助措施。
3. 出售房产：借款人可以考虑将房产出售，用所得款项偿还贷款，避免因拍卖导致的经济损失。
4. 家庭成员代偿：根据《中华人民共和国民法典》第1064条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”如果借款人有家庭成员愿意代偿，可以通过法律手段确认代偿关系。
5. 法律诉讼：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第122条：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”借款人可以聘请律师，通过法律途径争取更多的权益保护，例如申请法院调解或提起诉讼。

综上所述，断供不仅会带来法律后果和经济负担，还会严重影响个人信用。相比之下，积极与银行协商、寻求政府援助、出售房产或家庭成员代偿等保房策略更为可行。