问 房贷没有房产证能断供吗，保房策略有哪些？

用户想了解在没有房产证的情况下能否停止还房贷，以及在面临断供风险时可以采取哪些保房策略。以下是资深高级律师从五个方面进行的详细分析：

一、法律背景与定义

根据《中华人民共和国物权法》第十四条：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。”这意味着，即使没有房产证，只要房屋已经完成不动产登记，其物权效力依然存在。

二、贷款合同与房产证的关系

根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”因此，房贷合同的履行不依赖于房产证的存在。即使没有房产证，只要房屋已经抵押给银行，借款人仍需按合同约定偿还贷款。否则，将构成违约，银行有权依法追偿。

三、断供的法律后果

根据《中华人民共和国商业银行法》第三十七条：“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。”如果借款人断供，银行可以根据合同约定采取以下措施：

1. 要求借款人立即偿还全部贷款本息：根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”
2. 拍卖或变卖抵押物：根据《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。”

四、保房策略

1. 积极与银行沟通：借款人应主动与银行协商，说明困难情况，争取延期还款或调整还款计划。根据《中华人民共和国合同法》第七十七条：“当事人协商一致，可以变更合同。”
2. 申请政府救助：部分地方政府有针对困难家庭的住房救助政策，借款人可以咨询当地政府部门，了解是否有相关救助措施。
3. 寻找第三方担保：如果借款人有可靠的第三方愿意为其提供担保，可以与银行协商，通过增加担保人的方式缓解还款压力。
4. 出售其他资产：借款人可以考虑出售其他资产，如股票、债券等，以筹集资金偿还贷款。
5. 法律援助：如果借款人经济困难，可以寻求法律援助机构的帮助，通过法律途径维护自身权益。

五、最新法律依据

• 《中华人民共和国物权法》（2007年10月1日实施）
• 《中华人民共和国合同法》（1999年10月1日实施）
• 《中华人民共和国商业银行法》（2003年12月27日修订）
• 《中华人民共和国担保法》（1995年10月1日实施）

综上所述，即使没有房产证，借款人仍然需要按合同约定偿还房贷，否则将面临严重的法律后果。建议借款人采取积极的保房策略，与银行协商解决困难，避免断供带来的不利影响。