问 疫情三年房贷断供了，保房策略有哪些？

用户希望了解在疫情导致房贷断供的情况下，如何采取有效措施保护房产。以下将从法律角度详细分析五个方面的保房策略。

1. 申请延期还款或调整还款计划

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，应当予以展期。”疫情期间，许多银行和金融机构都推出了延期还款或调整还款计划的政策，以帮助借款人度过难关。您可以主动与贷款银行联系，说明您的困难情况，申请延期还款或调整还款计划。

2. 申请政府救助

《中华人民共和国突发事件应对法》第五十二条规定：“国家对因突发事件受到损失的人员给予救助。”疫情期间，各地政府出台了一系列救助政策，包括但不限于租金减免、生活补贴等。您可以关注当地政府部门发布的相关政策，申请相应的救助措施，减轻经济负担，避免房贷断供。

3. 申请贷款重组

根据《商业银行法》第四十一条：“商业银行应当按照审慎经营原则，建立健全内部控制制度，确保信贷资产质量。”如果您暂时无法偿还贷款，可以考虑申请贷款重组。贷款重组是指通过重新安排贷款条件，如延长贷款期限、降低利率等方式，减轻还款压力。您需要与贷款银行协商，提供相关证明材料，说明您的实际困难，争取银行的支持。

4. 出售部分资产还贷

根据《中华人民共和国民法典》第二百四十条：“所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。”如果您有其他可变现的资产，如股票、车辆等，可以考虑出售这些资产来偿还部分贷款，减轻还款压力。出售资产时，建议咨询专业律师或财务顾问，确保交易合法合规。

5. 申请个人破产

根据《中华人民共和国企业破产法》第一百三十五条：“债务人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以依照本法规定清理债务。”虽然目前我国尚未出台专门的个人破产法，但部分地区如深圳已经试行个人破产制度。如果您的债务压力过大，无法通过上述方式解决，可以考虑申请个人破产。申请个人破产后，法院会指定管理人，对您的财产进行清算，制定还款计划，最终可能免除部分债务。

总结

在疫情导致房贷断供的情况下，您可以通过申请延期还款、政府救助、贷款重组、出售部分资产以及申请个人破产等多种方式来保护房产。建议您积极与贷款银行沟通，并关注政府相关政策，寻求专业的法律和财务支持，以找到最适合您的解决方案。