问 住房贷款断供风险大不大，保房策略有哪些？

住房贷款断供的风险确实存在，主要体现在信用记录受损、房产被拍卖、承担额外费用等方面。针对这一问题，采取有效的保房策略，如与银行协商调整还款计划、寻求政府援助项目、利用保险机制等，能够有效降低断供风险。

1. 信用记录受损：根据《中国人民银行征信中心个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005]第3号），逾期还款将影响个人信用记录，可能在未来申请贷款、信用卡时遭遇困难。

2. 房产被拍卖：依据《中华人民共和国民法典》第六百九十九条，借款人未能按时偿还贷款，贷款人有权通过法律程序处置抵押物，即房屋，用于清偿债务。

3. 承担额外费用：根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，借款人还需承担逾期利息、违约金等额外费用。

4. 家庭生活影响：虽然法律未直接规定，但断供后的生活压力、心理压力对家庭和谐有显著影响。

5. 法律诉讼风险：根据《中华人民共和国民事诉讼法》，银行有权提起诉讼，要求借款人履行债务或通过法院拍卖房产。

保房策略：

• 与银行协商调整还款计划：根据《银行业金融机构信贷资产质量分类指引》（银监发[2007]54号），银行有义务在借款人遇到困难时提供合理的解决方案。
• 寻求政府援助项目：各地政府可能有针对低收入群体的住房救助政策，如北京市的“北京市城市居民最低生活保障制度”（京政发[2016]19号）。
• 利用保险机制：部分住房贷款产品附带信用保险，可在特定条件下减轻还款压力。
• 法律援助：根据《中华人民共和国法律援助条例》，符合条件的借款人可申请法律援助，获得专业法律咨询和代理服务。
• 出售非必需资产：紧急情况下，出售其他资产以缓解贷款压力也是一种选择。

总之，住房贷款断供不仅面临经济上的损失，还可能影响个人信用和社会生活。采取主动措施，与银行沟通、利用政府资源、合理规划财务，是避免断供风险的关键。在面对贷款压力时，及时行动、合法合规地寻求解决途径，是维护自身权益的重要策略。