问 房贷断供扣退休金怎么办，保房策略有哪些？

用户希望了解在房贷断供情况下，如何避免退休金被扣以及保住房产的策略。以下将从法律角度详细分析这一问题。

一、法律背景与现状

根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”这意味着如果借款人未能按时还款，银行有权要求其承担相应的违约责任，包括但不限于扣划退休金。

二、退休金是否可以被扣

根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第三条：“被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋和物品，不得查封、扣押、冻结。”但退休金并不属于“生活所必需的居住房屋和物品”，因此在特定情况下，法院可能会允许银行扣划退休金用于偿还债务。然而，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百八十七条规定：“被执行人的基本生活费用和必要的医疗费用，人民法院应当保留。”

三、保房策略

1. 协商解决：与银行协商，争取延长还款期限或调整还款方式。根据《中华人民共和国民法典》第五百四十三条：“当事人协商一致，可以变更合同。”通过协商达成新的还款协议，减轻当前的经济压力。
2. 申请政府援助：部分地区有针对困难家庭的住房救助政策，可以向当地政府部门咨询并申请援助。
3. 法律援助：寻求专业律师的帮助，通过法律途径维护自身权益。《中华人民共和国法律援助条例》第十一条规定：“公民因经济困难没有委托代理人的，可以向法律援助机构申请法律援助。”
4. 资产重组：考虑出售其他非必要资产，筹集资金偿还贷款。
5. 破产保护：在极端情况下，可以考虑申请个人破产保护。根据《中华人民共和国企业破产法》第一百三十四条：“债务人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。”

四、法律风险与后果

如果借款人未能及时还款，银行有权通过法律途径追讨欠款，包括但不限于拍卖房产、扣划退休金等。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条：“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。”

五、建议与总结

在面临房贷断供的情况下，应积极与银行沟通，争取达成新的还款协议，同时可以考虑申请政府援助或法律援助。此外，合理规划个人资产，避免不必要的经济损失。总之，通过合法途径积极应对，尽量减少不利影响。

综上所述，通过合理的法律手段和积极的沟通，可以在一定程度上避免退休金被扣，并保住房产。