问 房贷越来越多会不会断供，保房策略有哪些？

概述： 用户关注的是在房贷压力日益增大的情况下，如何避免“断供”风险，以及在面临经济困难时，有哪些合法的“保房”策略。从资深高级律师的角度看，这不仅涉及个人财务规划，还牵涉到合同法、物权法、民事诉讼法等多部法律的具体规定。

1. 贷款合同的履行与违约条款（《中华人民共和国民法典》）

• 根据《民法典》第674条，借款人应当按照约定的期限支付利息。未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 若因特殊情况无法按时还款，应尽早与贷款银行沟通，申请延期或调整还款计划。《民法典》第528条规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。

2. 房屋抵押权的法律保护（《中华人民共和国民法典》）

• 《民法典》第394条指出，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
• 面对断供风险，可尝试与银行协商，利用房屋价值重新评估，调整贷款额度或延长还款期限，减轻短期还款压力。

3. 个人破产制度的适用（《中华人民共和国企业破产法》及个人破产相关司法解释）

• 尽管中国目前尚未全面实施个人破产制度，但在部分地区已试点个人破产程序。根据《深圳经济特区个人破产条例》，符合条件的债务人可以申请个人破产，通过和解、重整等方式解决债务问题，保留基本生活条件。
• 在未来，随着个人破产制度的完善，更多债务人有望通过法定途径合理解决房贷断供问题，避免房产被强制拍卖。

4. 民事诉讼中的债务重组（《中华人民共和国民事诉讼法》）

• 《民事诉讼法》虽主要规范诉讼程序，但在债务纠纷中，法院可调解双方达成债务重组协议。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》鼓励通过和解、调解等方式解决争议。
• 当面临断供危机时，可主动寻求法院介入，通过调解达成新的还款协议，避免进入强制执行程序。

5. 政府救助与社会支持体系（《中华人民共和国社会保险法》及相关政策）

• 虽然直接针对房贷断供的政府救助较为有限，但《社会保险法》等法律提供了失业保险、最低生活保障等社会保障措施，可在一定程度上缓解经济压力。
• 积极了解并申请相关社会福利，如失业补助、临时救助等，也是减轻房贷负担的有效手段之一。

总结： 面对房贷断供的风险，积极沟通、依法维权是关键。无论是与贷款机构协商调整还款计划，还是通过法律途径申请债务重组，或是寻求政府和社会的支持，都有助于维护个人权益，避免房产损失。同时，保持良好的信用记录，合理规划财务，是预防此类风险的根本之道。