问 美国房贷断供会怎样呢知乎，保房策略有哪些？

用户想了解在美国如果发生房贷断供的情况会面临哪些后果，并希望知道有哪些策略可以用来保护自己的房产不被收回。

从资深高级律师的角度分析，面对房贷断供，美国法律框架下，主要涉及以下五个方面的考量：

1. 违约后果：房贷断供首先会导致信用评分严重受损，银行或贷款机构可能启动止赎程序，即法律程序收回房屋。根据《联邦止赎公平程序法》（Federal Fair Foreclosure Act）和各州法律，贷款方需遵循特定通知和等待期规定。

2. 沟通与协商：及时与贷款机构沟通是关键。依据《消费者金融保护法案》（Consumer Financial Protection Act），借款人有权要求修改贷款条款，如延期支付、调整利率或本金减免。通过“房贷修改计划”（Home Affordable Modification Program, HAMP，虽然HAMP本身已结束，但类似的援助计划可能存在）等方案寻求帮助。

3. 破产保护：根据《美国破产法》第7章或第13章申请破产，可以暂时停止止赎进程。第13章破产允许债务人在一定期限内重组债务，包括房贷，以便继续保有房产。

4. 出售或短售：在房贷断供前，考虑将房产在市场上出售或进行“短售”（Short Sale，即以低于贷款余额的价格出售房产，需贷款人同意）。虽然这会影响信用，但相比止赎，对信用的伤害较小。

5. 利用法律援助：利用州法律服务或非营利组织提供的免费法律咨询，了解特定州的保护措施，如某些州提供的“止赎援助项目”。

法律依据原文： 由于法律条文较长且具体细节需参照最新版的法律文本，上述提及的法律如《联邦止赎公平程序法》、《消费者金融保护法案》以及《美国破产法》的具体条款需直接查询美国政府出版的法律文档或相关法律数据库，以获取最准确的原文内容。

总结： 房贷断供在美国是一个复杂且影响深远的法律问题，需要综合运用沟通协商、法律保护措施及财务策略来应对。通过积极与贷款方合作，探索破产和非破产解决方案，并充分利用现有法律资源，可以在一定程度上减轻负面影响并争取保住房产的机会。重要的是，及时采取行动并寻求专业法律咨询，以保护个人权益。