问 银行房贷断供有多少人还，保房策略有哪些？

用户想了解在面临银行房贷断供的情况下，有多少借款人实际继续还款，以及面对这一困境时可以采取哪些保护房产的策略。从资深高级律师的角度来看，这个问题触及了合同履行、金融法规、房地产法及破产法等多个领域。具体分析如下：

1. 房贷断供现状：目前，官方并未公开具体断供比例，但可观察到的是，受经济波动和疫情等因素影响，部分借款人确实面临还款困难。中国银保监会鼓励银行灵活调整还款计划，体现政策层面的应对。

2. 法律依据与合同义务：根据《中华人民共和国合同法》（已并入《民法典》第466-467条），借款人有义务按期偿还贷款。若违约，银行有权要求还款并可能启动法律程序。《民法典》第533条规定了情势变更原则，为特殊情况下的合同调整提供了可能。

3. 保房策略之一：协商还款：依据《民法典》第525条，借款人可与银行协商变更还款计划，如延长还款期限、暂时停息等。银保监会也倡导金融机构提供此类支持。

4. 策略之二：申请延期或调整贷款条件：利用政府和金融机构的纾困政策，如疫情期间的特殊还款安排，依据相关政策文件，借款人可申请贷款展期或调整利率。

5. 策略之三：寻求法律援助：在极端情况下，如果个人财务状况恶化至无力偿还，可考虑依据《破产法》（特别是个人破产制度在部分地区试点的情况）进行债务重组或寻求破产保护，但这在中国大部分地区尚非普遍选项。

法律依据原文：

• 《中华人民共和国民法典》第466条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”
• 第525条：“当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。”
• 第533条：“合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商。”

总结：面对房贷断供，借款人应积极与银行沟通，寻求灵活的还款方案，利用现有法律和政策工具保护自身权益。同时，关注地方性个人破产制度的进展，作为最后的法律救济途径。在处理此类敏感问题时，咨询专业法律意见至关重要。