问 房贷断供了人也不见了吗，保房策略有哪些？

概述

用户提出的问题主要集中在以下几点：当房贷发生断供且债务人消失不见时，银行或贷款机构通常采取何种策略来保护自己的资产，以及在这一过程中，债权人（通常是银行）应当如何维护自身权益。

法律分析

1. 银行的保全措施

银行在面对房贷断供的情况时，会采取一系列措施以减少损失。首先，银行有权要求借款人提供额外的担保，如追加抵押物或提供第三方担保。根据《中华人民共和国担保法》第7条：“债务履行期届满债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息。”如果借款人未按期偿还贷款，银行有权收取这些孳息作为补偿。

其次，银行可能会对抵押物进行评估，决定是否通过拍卖、变卖等方式实现债权。根据《中华人民共和国物权法》第195条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”这意味着银行有权通过合法途径处理抵押物，以抵偿贷款本金和利息。

2. 法律诉讼程序

如果上述措施无法解决问题，银行可能会诉诸法律手段。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第246条：“人民法院受理案件后，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提出。”这意味着在法律诉讼过程中，双方都有权利对案件管辖权提出异议。

3. 债务重组与协商

银行也可能与借款人协商，尝试达成债务重组协议，调整还款计划，以避免强制执行带来的损失。《中华人民共和国合同法》第107条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”这为债务重组提供了法律基础。

4. 个人信用记录影响

对于借款人而言，房贷断供不仅会导致财产损失，还可能严重影响个人信用记录。根据《中华人民共和国征信业管理条例》的规定，不良信用记录会影响个人在其他金融活动中的信用评价，限制其未来的贷款申请或其他金融交易。

5. 法律责任与刑事责任

在极端情况下，若债务人故意逃避债务，导致银行无法收回贷款，可能构成诈骗罪或侵占罪。根据《中华人民共和国刑法》的规定，这类行为将受到刑事处罚。

总结

在房贷断供且债务人失踪的情况下，银行通常会采取法律手段，包括但不限于追加担保、拍卖抵押物、法律诉讼等措施来保护自身权益。同时，借款人应意识到，此类行为不仅可能导致财产损失，还可能对其个人信用记录产生长期负面影响，甚至面临刑事责任。因此，建议借款人应积极与银行沟通，寻求合理解决方案，避免法律纠纷的发生。