问 房贷断供被拍卖本金怎么办，保房策略有哪些？

概述： 当面临房贷断供且房产可能被拍卖的情况时，借款人最关心的是如何保住房产或至少确保自己的权益不受过度侵害。保房策略应围绕合法途径展开，旨在通过与银行协商、申请延期还款、寻找第三方担保、利用法律救济途径以及个人破产制度等手段，达到缓解债务压力和避免房产被强制拍卖的目的。

详细分析：

1. 与贷款机构协商： 根据《中华人民共和国民法典》第六百八十六条的规定，“债务人应当按照约定向债权人履行债务。债务人未按照约定履行债务，债权人可以要求债务人继续履行、采取补救措施或者赔偿损失。”这意味着，在面临断供风险时，借款人有权与贷款机构协商调整还款计划，如延长还款期限、降低月供额或暂时停止支付本金等。这需要借款人主动与银行沟通，说明自己的财务困境，并提出合理的解决方案。

2. 申请延期还款： 依据《中国人民银行关于加强个人住房贷款管理的通知》（银发[2010]133号）中提到的“对于因特殊原因导致暂时无法按时还款的借款人，银行可给予一定的宽限期”，借款人可以申请延期还款。这一策略需提前与银行沟通，提供相应的证明材料，如失业证明、疾病诊断书等，以证明自己并非恶意拖欠。

3. 寻找第三方担保： 借款人可以通过寻找有经济实力的第三方作为担保人，重新评估贷款条件，从而减轻当前的还款压力。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条，“为债务人履行债务提供担保的，保证人与债权人可以约定保证方式。”这一策略能够增加贷款的安全性，降低银行的风险感知，有助于达成新的还款协议。

4. 利用法律救济途径： 当银行启动房产拍卖程序时，借款人可根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》（法释[2004]16号），在拍卖前向法院提出异议，请求暂缓拍卖或重新评估房产价值。同时，根据《中华人民共和国破产法》第一百三十三条，“个人因生活困难等原因不能清偿到期债务的，可以向人民法院申请宣告破产。”虽然个人破产制度尚处于试点阶段，但在符合条件的情况下，借款人可考虑此途径，以保护个人资产免受过度追债。

5. 个人破产制度： 虽然个人破产制度在中国较为新颖，但自2021年3月1日起，《深圳经济特区个人破产条例》正式实施，标志着个人破产制度在中国的初步探索。该条例规定了个人破产的申请条件、程序及后果，为无力偿还巨额债务的个人提供了法律保护。未来，随着个人破产制度在全国范围内的推广和完善，更多借款人将有机会通过这一途径解决债务危机，保护个人及家庭的基本生活权益。

总结： 面对房贷断供的困境，借款人应积极采取上述策略，包括与贷款机构协商、申请延期还款、寻找第三方担保、利用法律救济途径以及考虑个人破产制度等，以最大限度地保护自己的合法权益。在具体操作中，建议咨询专业律师，确保所有行动符合法律规定，有效维护自身利益。