问 房贷断供12个月会怎样，保房策略有哪些？

用户希望了解如果连续12个月未能偿还房屋贷款（即“断供”）可能产生的后果，以及在此情况下保住房产的有效策略。以下将从五个方面详细分析这一法律问题。

1. 违约后果

根据《中华人民共和国民法典》第六百九十六条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。若借款人连续12个月未能按时还款，则构成严重违约，银行或贷款机构有权依据合同采取措施，包括但不限于提高利率、要求一次性还清剩余贷款本金及利息、甚至通过法律途径拍卖抵押物（即房产）以偿债。

2. 银行催收程序

根据《银行业监督管理法》等相关法律法规，银行在借款人出现断供后，通常会首先通过电话、短信等方式提醒借款人及时还款；如情况未改善，可能会进一步采取上门催收等措施。若上述方式无效，银行则有可能采取法律手段追偿债务。

3. 诉讼与执行

根据《民事诉讼法》及相关司法解释，银行可以通过向法院提起诉讼的方式，要求法院判决借款人履行还款义务。一旦法院作出支持银行的判决，且借款人仍未履行，则银行可以申请强制执行，此时借款人面临房产被拍卖的风险。

4. 保住房产的策略

• 提前沟通：一旦发现自己短期内无法正常还款，应尽快与银行协商延期还款或调整还款计划。
• 利用宽限期：部分贷款合同中设有一定期限的宽限期，在此期间内可与银行协商还款事宜。
• 寻求第三方帮助：如亲友代为偿还部分款项，减轻当前经济压力。
• 重组贷款：尝试与银行协商，通过延长贷款期限等方式降低每月还款额。
• 转让房产：如果实在无力继续承担房贷，考虑将房产出售给有能力支付的人，尽量减少损失。

5. 法律援助与咨询

遇到此类问题时，建议及时咨询专业律师，了解自身权益并制定合理应对方案。各地均有提供免费或低价法律咨询服务的机构，可供求助。

综上所述，连续12个月断供房贷不仅会导致高额罚息和信用记录受损，还可能面临房产被拍卖的风险。因此，面对经济困难时应积极与银行沟通，寻求合理的解决方案，以最大限度保护自己的合法权益。