问 房贷全国性断供怎么办，保房策略有哪些？

用户希望了解如果出现全国性房贷断供的情况，如何采取措施保护自己的房产。以下是资深高级律师从五个方面对这一法律问题的详细分析。

一、法律背景与定义

根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”房贷断供即借款人未能按时偿还贷款本息，属于违约行为。全国性房贷断供可能引发系统性金融风险，需要从法律和政策层面进行综合应对。

二、政府干预与政策支持

1. 政策支持：政府可以出台相关政策，如延期还款、减免利息等，减轻借款人的还款压力。例如，《关于进一步做好疫情防控期间金融服务工作的通知》（银发〔2020〕29号）中提到：“对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。”

2. 政府担保：政府可以通过设立专项基金，为符合条件的借款人提供担保，降低银行的贷款风险。《中华人民共和国担保法》第十七条：“国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。”

三、银行的宽容措施

1. 延期还款：银行可以与借款人协商，延长还款期限，减轻其短期还款压力。《商业银行法》第三十五条：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”

2. 重组贷款：对于有还款意愿但暂时困难的借款人，银行可以考虑重组贷款，重新制定还款计划。《商业银行不良资产处置管理办法》第十二条：“商业银行应当按照审慎原则，合理确定不良资产处置方式，包括但不限于现金清收、以物抵债、债权转让、债务重组等。”

四、借款人自救措施

1. 积极沟通：借款人应主动与银行沟通，说明自身困难情况，争取获得延期还款或减免利息的支持。《合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”

2. 寻求法律援助：借款人可以咨询专业律师，了解自己的权利和义务，必要时通过法律途径维护自己的合法权益。《中华人民共和国律师法》第二十八条：“律师可以接受自然人、法人或者其他组织的委托，担任诉讼代理人、仲裁代理人或者非诉讼法律事务的代理人。”

五、社会支持与救助

1. 社区支持：社区可以建立帮扶机制，帮助困难家庭解决生活问题，减轻其经济负担。《中华人民共和国城市居民委员会组织法》第十条：“居民委员会应当协助人民政府或者它的派出机关做好与居民利益有关的公共卫生、计划生育、优抚救济、青少年教育等项工作。”

2. 慈善机构：慈善机构可以提供临时救助，帮助借款人度过难关。《中华人民共和国慈善法》第四十四条：“慈善组织应当依法开展慈善活动，遵循合法、自愿、诚信、非营利的原则。”

总结

全国性房贷断供是一个复杂的问题，需要政府、银行、借款人和社会多方面的共同努力。通过政策支持、银行宽容、借款人自救和社会救助，可以有效缓解房贷断供带来的负面影响，保护借款人的房产权益。