问 房贷断供银行承担责任吗，保房策略有哪些？

用户提问的核心在于了解在房贷断供的情况下，银行是否需要承担法律责任，以及有哪些有效的策略来保护自己的房产不受侵害。以下是从资深高级律师的角度出发，对这个问题进行详细的法律分析。

1. 银行的责任界定：根据《中华人民共和国合同法》第94条的规定，在借款人违约（如连续三期或累计六期未偿还贷款本息）时，银行有权宣布贷款提前到期并要求立即偿还全部贷款本息。因此，在借款人断供的情况下，银行依法享有催收的权利，而无需承担法律责任。但若银行在处理过程中存在违法操作，例如非法扣押财产、不当催收等行为，则可能需承担相应的法律责任。

2. 保房策略：一是及时沟通，与银行协商制定还款计划；二是申请展期或变更还款方式，依据《商业银行法》第36条，银行有义务根据借款人的实际经营状况调整还款条件；三是利用法律手段，如提起诉讼请求法院确认抵押无效或撤销拍卖程序，依据《物权法》第195条；四是寻求政府救助，部分地区政府出台政策支持困难家庭解决住房问题；五是寻求第三方担保，引入新的贷款人或担保人介入。

3. 最新法律依据：

   • 《中华人民共和国民法典》第408条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”
   • 《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》第45条规定：“当事人约定禁止或限制抵押财产转让，债务人违反该约定转让抵押财产，抵押权人请求确认转让合同无效的，人民法院不予支持。”

4. 结语：在面对房贷断供危机时，积极与银行沟通、合理运用法律手段及政府资源，是有效保护自身权益的关键。同时，了解相关法律法规，能够更好地应对可能出现的风险和挑战。