问 房贷三年断供怎么办，保房策略有哪些？

用户希望了解在房贷三年断供的情况下如何保住房产，以及具体的保房策略。以下从五个方面详细分析：

1. 法律后果与法律责任

根据《中华人民共和国物权法》第195条的规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”如果借款人连续三年未按时还款，银行有权依法要求借款人偿还全部贷款本息，并可以通过法院拍卖抵押房产来实现债权。

2. 与银行协商解决方案

借款人应主动与银行沟通，说明自己的经济困难情况，寻求延期还款或重新制定还款计划的可能性。根据《商业银行法》第47条：“商业银行应当按照国家有关规定，建立健全内部控制制度，防范和化解金融风险。”银行有义务在合理范围内帮助借款人解决还款困难。

3. 申请政府救助

借款人可以向当地政府申请住房救助政策，如低收入家庭住房补贴、临时性生活救助等。《社会救助暂行办法》第8条规定：“县级以上地方人民政府应当建立健全社会救助制度，为符合条件的困难群众提供基本生活保障。”

4. 转让房产或部分权益

借款人可以考虑将房产转让给第三方，或者出售部分房产权益以筹集资金偿还贷款。根据《中华人民共和国合同法》第51条：“无处分权的人处分他人财产，经权利人追认或者无处分权的人订立合同后取得处分权的，该合同有效。”借款人可以在确保合法合规的前提下，通过这种方式缓解财务压力。

5. 法律诉讼与执行异议

如果银行已经启动了法律程序，借款人可以聘请律师进行抗辩，提出执行异议。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第227条：“被执行人对执行标的提出异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。”借款人可以通过法律途径争取更多时间，寻找解决问题的方法。

总结

综上所述，借款人应积极与银行协商，寻求合理的还款方案，同时可以申请政府救助、转让房产或部分权益，必要时通过法律途径维护自身权益。及早采取行动，有助于最大限度地保护个人财产安全。