问 房子断供有什么后果不用还房贷，保房策略有哪些？

用户希望了解如果停止偿还房贷会带来哪些法律后果，以及在面临断供的情况下可以采取哪些保房策略。以下是详细的法律分析：

1. 法律后果

（1）违约责任

根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 如果借款人停止偿还房贷，将构成违约，银行有权要求借款人继续履行还款义务或采取其他补救措施。

（2）抵押权实现

根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条的规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。” 银行作为抵押权人，有权通过法律程序拍卖房产以偿还贷款。

（3）信用记录影响

根据《征信业管理条例》第十四条的规定：“征信机构采集个人信用信息应当遵循合法、正当、必要的原则，不得采集法律、行政法规禁止采集的个人信用信息。” 停止偿还房贷将严重影响借款人的信用记录，未来可能难以获得贷款或其他金融服务。

（4）法律责任

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定：“以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。” 虽然一般情况下停止偿还房贷不构成犯罪，但如果存在恶意欺诈行为，可能会被追究刑事责任。

（5）诉讼费用和执行费用

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零三条的规定：“当事人应当预交案件受理费和其他诉讼费用。” 如果银行提起诉讼，借款人需要承担相应的诉讼费用和执行费用，这将进一步增加经济负担。

2. 保房策略

（1）协商重组

借款人可以主动与银行协商，申请贷款重组或延期还款。根据《中华人民共和国民法典》第五百三十三条的规定：“合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。” 通过协商，借款人有可能获得更宽松的还款条件。

（2）申请政府援助

部分地方政府设有专门的救助基金或政策，帮助困难家庭解决房贷问题。借款人可以咨询当地政府部门，了解是否有相关的援助政策。

（3）出售房产

借款人可以考虑将房产出售，用所得款项偿还贷款。根据《中华人民共和国民法典》第二百四十条的规定：“所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。” 出售房产是合法的保房策略之一。

（4）申请破产保护

在极端情况下，借款人可以申请个人破产保护。根据《中华人民共和国企业破产法》第八十一条的规定：“人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序应当中止。” 通过破产程序，借款人可以暂时免除部分债务压力，但需要注意的是，破产对个人信用和社会声誉的影响较大。

（5）寻求法律援助

借款人可以咨询专业律师，了解具体的法律权益和应对策略。根据《中华人民共和国律师法》第二十八条的规定：“律师可以接受自然人、法人或者其他组织的委托，担任法律顾问，提供法律咨询，代理各类诉讼和非诉讼法律事务。” 专业律师的意见有助于制定更为有效的保房策略。

总结

停止偿还房贷将带来严重的法律后果，包括违约责任、抵押权实现、信用记录受损、法律责任以及额外的诉讼费用。为了保住房产，借款人可以采取协商重组、申请政府援助、出售房产、申请破产保护或寻求法律援助等策略。