问 郑州房贷断供垫资多少钱，保房策略有哪些？

用户想了解的是，在郑州如果因故无法继续偿还房贷导致断供时，需要垫付多少资金以维持房产不被银行收回的具体数额，以及在面临断供危机时，可以采取哪些有效的保房策略来保护自己的房产权益。

法律问题详细分析：

1. 垫资数额的确定：房贷断供后的垫资数额并非固定，主要取决于银行的具体规定及个人贷款合同中的违约条款。一般包括逾期未还的本金、利息、罚息及可能产生的其他费用。具体金额需咨询贷款银行或查看贷款合同详情。《中华人民共和国商业银行法》规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息，未按借款合同约定的期限归还贷款的，应当按照中国人民银行的规定支付逾期利息。

2. 与银行沟通协商：首先，应尽快与贷款银行进行沟通，说明个人经济状况，尝试申请贷款展期、调整还款计划或暂时减免部分利息，以缓解短期财务压力。根据《中华人民共和国民法典》第五百三十三条规定，债务人根据实际情况需要履行债务的，可以合理请求债权人同意债务分期履行、减少债务数额或者延期履行债务，债权人拒绝的，债务人可以请求人民法院或者仲裁机构撤销债务人的拒绝行为。

3. 利用个人资产重组：考虑是否有其他资产可用于变现或抵押，以筹集资金偿还房贷，避免房产被强制执行。这可能涉及个人财产的评估、出售或再融资等操作。《物权法》第一百七十九条指出，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

4. 法律援助与调解：若个人难以独立解决，可寻求法律援助，通过律师介入与银行进行更专业的协商，或申请法院调解，争取更有利于债务人的解决方案。《中华人民共和国人民调解法》第三条规定，人民调解委员会调解民间纠纷，应当遵循自愿、平等原则，尊重当事人的权利，不得因调解而阻止当事人依法通过仲裁、行政、司法等途径维护自己的权利。

5. 个人破产保护（适用地区）：部分地区已试点个人破产制度，符合条件的债务人可通过申请个人破产保护，重组或免除部分债务，从而间接保护房产不被强制执行。例如，《深圳经济特区个人破产条例》为符合条件的债务人提供了法律途径解决债务危机，但需注意该制度目前仅在深圳等地实施，且有严格的资格审查和程序要求。

总结：

面对房贷断供的情况，关键在于及时与银行沟通并采取积极措施，同时合理利用法律法规保护自身权益。具体垫资数额需根据合同和个人情况确定，而保房策略则涉及多方面的法律手段和金融安排。在这一过程中，获取专业法律意见是至关重要的一步。