问 房贷断供三月怎么算利率，保房策略有哪些？

用户希望了解房贷断供三个月的利率计算方式及保房策略，期待从资深高级律师角度，依据最新中国法律法规，从五个方面进行详细解析。

一、房贷断供三个月利率计算

依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号）规定，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息。罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。因此，房贷断供三个月的利率计算，是在原贷款利率基础上，加收30%-50%的罚息。具体加收比例根据贷款合同约定和金融机构政策确定。

二、违约责任承担

根据《民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”断供三个月，借款人需承担逾期还款的违约责任，包括支付逾期罚息、可能产生的复利以及金融机构因催收产生的合理费用。

三、贷款合同解除与房产处置

根据《民法典》第三百九十四条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”若长期断供且协商无果，金融机构有权依据贷款合同及抵押条款，通过司法途径解除贷款合同，对抵押房产进行拍卖或变卖以清偿剩余贷款。

四、保房策略

1. 及时沟通协商：主动联系金融机构，说明断供原因，争取达成展期、调整还款计划等协议，避免直接进入司法程序。

2. 寻求亲友援助：短期资金周转困难时，可寻求亲友资金支持，确保按时还款。

3. 资产处置：如有多余房产或其他可变现资产，可考虑出售以筹集资金偿还贷款。

4. 申请个人破产：在符合条件的情况下，依据《中华人民共和国企业破产法》第一百三十五条，自然人可参照适用破产法规定的程序进行清算、重整。但需注意，我国目前尚未出台专门针对个人破产的法律法规，各地实践操作存在差异，此策略需谨慎评估。

五、法律责任规避

严格遵守《贷款通则》《个人贷款管理暂行办法》等相关金融法规，避免因恶意逃废债、提供虚假信息等行为触犯刑法，如《刑法》第一百九十三条“贷款诈骗罪”、第一百七十五条之一“骗取贷款、票据承兑、金融票证罪”。

总结：房贷断供三个月，利率将在原基础上加收30%-50%罚息。为保住房产，借款人应积极与金融机构沟通协商、寻求亲友援助、适时处置资产，并在必要时考虑个人破产等策略。同时，务必遵守相关法律法规，避免触犯刑事责任。