问 房贷断供会怎么样处理，保房策略有哪些？

用户希望了解如果房贷断供将会面临哪些后果以及如何采取措施保护房产。以下将从法律角度详细分析这一问题。

一、房贷断供的法律后果

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”一旦借款人无法按时偿还贷款，银行有权要求借款人支付逾期利息。若借款人长时间未能还款，银行可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零一条的规定，向人民法院提起诉讼，请求法院判决借款人偿还贷款本金及利息，并可申请强制执行。

二、银行的追偿权

根据《中华人民共和国商业银行法》第四十二条的规定：“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。”银行在获得法院判决后，可以通过拍卖或变卖抵押房产的方式追偿贷款。如果拍卖所得不足以清偿全部债务，银行仍有权继续追偿剩余部分。

三、房产被拍卖的风险

根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”如果借款人无法偿还贷款，银行可以申请法院拍卖抵押房产，所得款项优先用于偿还贷款本息及相关费用。若拍卖金额不足以清偿债务，借款人仍需承担剩余债务。

四、保房策略

1. 协商延期还款：根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”借款人可以与银行协商，申请延期还款或重新制定还款计划。
2. 申请政府救助：根据《中华人民共和国城市房地产管理法》第三十九条的规定：“县级以上地方人民政府可以根据实际情况，对困难家庭提供住房保障。”借款人可以向当地政府部门申请住房救助，缓解经济压力。
3. 寻找第三方担保：根据《中华人民共和国担保法》第十七条的规定：“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”借款人可以寻找有经济实力的第三方提供担保，以增加还款能力。
4. 出售其他资产：借款人可以考虑出售其他有价值的资产，如车辆、股票等，以筹集资金偿还贷款。
5. 申请个人破产：根据《中华人民共和国企业破产法》第二条的规定：“企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。”虽然个人破产制度尚未全面实施，但在某些地区，借款人可以尝试申请个人破产，以解决债务问题。

五、法律责任与救济途径

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零一条的规定：“人民法院受理案件后，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提出。”借款人如果认为银行的诉讼请求不合理，可以在答辩期内提出异议，请求法院依法审理。此外，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第十一条的规定：“消费者因购买、使用商品或者接受服务受到人身、财产损害的，享有依法获得赔偿的权利。”借款人如果认为银行在贷款过程中存在违规行为，可以向消费者协会投诉，寻求法律援助。

总结

房贷断供会导致借款人面临支付逾期利息、房产被拍卖等严重后果。通过与银行协商延期还款、申请政府救助、寻找第三方担保、出售其他资产或申请个人破产等策略，借款人可以有效降低风险，保护自己的房产。