问 一夜之间房贷断供，保房策略有哪些？

用户希望了解在房贷断供的情况下，如何采取有效的措施来保护自己的房产。以下将从法律角度详细分析并提供相关法律依据。

一、与银行协商还款计划

分析： 在房贷断供初期，借款人应尽快与贷款银行联系，说明自己的经济困境，并请求重新制定还款计划。银行通常会根据借款人的实际情况，提供延期还款、降低月供等灵活的解决方案。

法律依据： 根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：“商业银行应当按照国家有关规定，建立健全内部控制制度，加强风险管理，确保资产安全。”同时，《中华人民共和国民法典》第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

二、申请政府救助

分析： 借款人可以向当地政府申请救助，特别是在遇到不可抗力因素（如疫情、自然灾害等）导致的经济困难时，政府可能会提供一定的经济援助或政策支持。

法律依据： 《中华人民共和国突发事件应对法》第五十四条规定：“县级以上人民政府及其有关部门应当对因突发事件受到损失的单位和个人给予救助。”此外，《中华人民共和国社会保险法》第四十五条规定：“失业人员在领取失业保险金期间，参加职工基本医疗保险，享受基本医疗保险待遇。”

三、出售部分资产偿还贷款

分析： 借款人可以通过出售其他资产（如股票、车辆、其他房产等）来筹集资金，偿还部分或全部贷款，以避免房产被拍卖。

法律依据： 《中华人民共和国民法典》第三百九十二条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”

四、申请破产保护

分析： 如果借款人确实无法偿还贷款，可以考虑申请个人破产保护。在破产程序中，法院会暂停债权人的追债行为，为借款人提供一定的喘息时间，以便重新安排财务状况。

法律依据： 《中华人民共和国企业破产法》第二条规定：“企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。”虽然该法主要适用于企业法人，但《中华人民共和国民法典》第五百六十三条规定：“因不可抗力致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。”

五、寻求法律援助

分析： 借款人可以寻求专业律师的帮助，通过法律途径维护自己的合法权益。律师可以帮助借款人制定合理的应对策略，与银行进行谈判，甚至提起诉讼。

法律依据： 《中华人民共和国法律援助条例》第三条规定：“公民因经济困难或者其他原因没有委托代理人的，可以申请法律援助。”此外，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”

总结

综上所述，面对房贷断供的情况，借款人可以通过与银行协商、申请政府救助、出售资产、申请破产保护以及寻求法律援助等多种方式来保护自己的房产。及时采取合理措施，有助于最大限度地减少损失。