问 乐清房贷断供了怎么办理，保房策略有哪些？

用户希望了解当乐清地区的房贷断供时，如何办理相关手续以及有哪些保房策略。以下将从法律角度详细分析并提供最新法律依据。

1. 贷款合同与违约责任

根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”当购房者无法按时偿还贷款时，银行有权要求其承担违约责任，包括但不限于支付罚息、提前还款等。

2. 银行的催收程序

根据《商业银行法》第四十二条：“商业银行应当建立健全内部控制制度，加强风险管理，确保信贷资产的安全和效益。”银行在发现借款人断供后，通常会先进行电话或书面催收，要求借款人尽快还款。如果借款人仍未能还款，银行可能会采取进一步措施，如诉讼或拍卖抵押房产。

3. 法院诉讼与执行程序

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条：“发生法律效力的判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。”如果借款人拒不还款，银行可以向法院提起诉讼，要求法院判决借款人还款。一旦判决生效，银行可以申请法院强制执行，拍卖抵押房产以偿还债务。

4. 保房策略

1. 协商延期还款：根据《中华人民共和国民法典》第五百八十四条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益。”借款人可以与银行协商，申请延期还款或调整还款计划，减轻当前的经济压力。
2. 申请政府救助：根据《关于进一步做好房地产市场调控工作的通知》（国办发〔2016〕3号），地方政府可以提供一定的救助措施，帮助困难家庭解决住房问题。
3. 变卖其他资产：借款人可以通过变卖其他资产来筹集资金，偿还部分或全部贷款，避免房产被拍卖。
4. 引入第三方担保：根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”借款人可以寻找第三方提供担保，帮助其度过难关。
5. 申请个人破产：根据《中华人民共和国企业破产法》第一百三十五条：“个人独资企业、合伙企业等非法人组织不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。”虽然个人破产制度在中国尚未全面实施，但在某些地区已有试点，借款人可以咨询专业律师，了解是否有适用的可能性。

5. 法律援助与咨询

根据《中华人民共和国法律援助条例》第三条：“公民因经济困难没有委托代理人的，可以向法律援助机构申请法律援助。”如果借款人经济困难，可以向当地法律援助机构申请免费的法律咨询和援助，获取专业的法律建议。

总结

当乐清地区的房贷断供时，借款人应首先与银行协商延期还款或调整还款计划，同时积极寻求政府救助、变卖其他资产或引入第三方担保等保房策略。如果情况严重，还可以考虑申请法律援助，获取专业的法律支持。