问 房贷断供如何处理好呢，保房策略有哪些？

用户希望了解在遇到房贷断供的情况下，应如何妥善处理以保护房产，以及具体的保房策略。从资深高级律师的角度出发，以下是五个方面的详细分析及建议：

1. 及时沟通与协商：首先，借款人应立即与贷款银行进行沟通，说明自身经济困难的原因，争取理解与支持。可尝试申请贷款展期、调整还款计划或暂时的还款宽限期。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十六条，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。这意味着银行有义务合理评估借款人的还款能力，并在借款人遇到困难时，探讨合理的解决方案。

2. 利用法律援助和政策支持：关注政府及金融机构针对疫情期间或特殊经济状况下的扶持政策，如延期还本付息、利率优惠等。《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于做好当前金融支持服务实体经济工作的通知》(银发〔2020〕120号)中提到，对于受疫情影响较大的行业，鼓励金融机构给予适当延期还本付息安排。利用这些政策可以有效缓解短期资金压力。

3. 考虑资产重组或出售非必需资产：若个人名下有其他资产，可考虑通过资产重组（如将其他资产抵押融资）或出售非必需资产来筹集资金，以保证房贷的连续性。这种做法虽然艰难，但在法律框架内是可行的自救措施，有助于避免房产被强制执行。

4. 法律程序中的抗辩与和解：如果银行启动了法律程序，借款人应积极应诉，通过法律手段阐述自己的困境，提供相应的证据，并争取达成庭外和解。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九条，人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解；调解不成的，应当及时判决。合理的抗辩与积极寻求和解，有时能为借款人赢得更宽容的还款条件。

5. 个人破产制度的运用（适用地区）：部分地区已试行个人破产制度，如深圳等地。符合条件的借款人可通过申请个人破产重组或清算，合理解决债务问题，可能包括房贷。《深圳经济特区个人破产条例》第二条规定，本条例适用于在深圳经济特区内居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致资不抵债或者明显缺乏清偿能力的，依照本条例进行破产清算或者重整。利用这一制度需谨慎考虑，因其对个人信用影响深远。

总结而言，面对房贷断供，关键在于主动沟通、善用政策、灵活调整财务策略，并在必要时通过法律途径维护自身权益。同时，随着法律环境的变化，探索利用新兴的个人破产制度也是一个可考虑的方向。在任何情况下，保持积极应对的态度，及时采取行动，是保护房产免于被强制执行的重要策略。