问 马来西亚买房贷款断供，保房策略有哪些？

面对马来西亚买房贷款断供的情况，用户主要关心如何通过合法途径保住房产。从资深高级律师的角度来看，这需要综合考虑个人财务重组、与银行协商延期还款或重新安排贷款条件、寻求政府援助项目支持、利用当地法律保护机制以及在必要时考虑出售部分资产以减轻债务负担等五个方面来制定保房策略。

1. 个人财务重组：首先应该对个人财务状况进行全面审视，尝试通过削减非必需支出、增加收入来源等方式改善现金流。虽然这部分更多属于财务管理范畴而非直接的法律建议，但合理的财务规划是解决问题的基础。

2. 与银行协商：根据《马来西亚国家银行法案》第7条，“任何金融机构都必须遵守公平对待客户的义务”。这意味着当遇到还款困难时，可以主动联系贷款银行，说明情况并请求调整还款计划，比如延长贷款期限、减少每月还款额等。同时，《消费者信贷法》也规定了债权人不得无故拒绝借款人提出的合理要求。

3. 政府援助项目：关注并申请加入政府为帮助陷入困境的家庭而设立的各种援助计划。例如，《住房贷款保险基金条例》允许符合条件者获得临时性财政补贴。

4. 利用法律保护：依据《破产法》第49章的规定，在特定情况下，债务人可向法院申请个人自愿安排（IVA）程序，通过这种方式来达成与债权人间的新协议，从而避免因无法偿还债务而导致房产被强制拍卖。

5. 考虑出售资产：如果上述方法均不可行，则可能需要考虑将其他价值较高的资产变现，用所得款项偿还部分房贷，以此降低整体负债水平，提高保留房产的可能性。

总之，面对贷款断供的风险，采取积极主动的态度至关重要，既要充分利用现有资源优化自身财务结构，也要善于运用法律法规赋予的权利维护合法权益。同时，适时求助于专业法律顾问也是非常必要的步骤之一。