问 房贷断供降利息怎么办，保房策略有哪些？

用户希望了解在房贷断供的情况下如何降低利息以及保房的具体策略。以下将从法律角度进行详细分析。

1. 贷款合同的变更与协商

根据《中华人民共和国民法典》第五百四十三条：“当事人协商一致，可以变更合同。”如果借款人因经济困难无法按时还款，可以主动与贷款银行协商，请求调整还款计划或降低利率。银行通常会考虑借款人的实际情况，尤其是在当前经济环境下，可能会同意调整贷款条件以避免更大的损失。

2. 申请延期还款

《中华人民共和国民法典》第五百九十条规定：“因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。”如果借款人因疫情、失业等不可抗力因素导致暂时无法还款，可以向银行申请延期还款。银行在审核后，可能会同意延期还款，减轻借款人的短期经济压力。

3. 申请政府救助

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十一条：“国务院银行业监督管理机构应当会同有关部门制定金融突发事件应急预案，报国务院批准后组织实施。”疫情期间，各地政府和金融机构出台了一系列救助政策，如减免利息、延长还款期限等。借款人可以咨询当地政府部门，了解是否有适用的救助政策，并申请相应的支持。

4. 法院调解与诉讼

《中华人民共和国民事诉讼法》第九十三条规定：“人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解；调解不成的，应当及时判决。”如果借款人与银行协商未果，可以向法院申请调解。法院会根据双方的实际情况进行调解，争取达成和解协议。如果调解不成，法院将依法作出判决，保护借款人的合法权益。

5. 个人破产制度

根据《中华人民共和国企业破产法》第一百三十五条：“个人独资企业、合伙企业、个体工商户等非法人组织参照本法的有关规定执行。”虽然目前我国尚未全面实施个人破产制度，但在某些地区已经进行了试点。借款人可以咨询专业律师，了解是否可以通过个人破产程序解决债务问题，从而保住房产。

总结

在房贷断供的情况下，借款人可以通过与银行协商调整贷款条件、申请延期还款、申请政府救助、寻求法院调解或诉讼以及考虑个人破产等方式，降低利息并保住房产。建议借款人积极与银行沟通，寻求专业的法律帮助，制定合理的解决方案。