问 怎样才算房贷断供了呢，保房策略有哪些？

用户希望了解房贷断供的具体标准以及保房策略。以下将从法律角度详细分析这一问题。

1. 房贷断供的定义

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”房贷断供是指借款人未能按照贷款合同约定的时间和金额按时还款，导致银行或贷款机构认定其违约的行为。具体来说，通常连续3个月或累计6次未按时还款即被视为断供。

2. 法律后果

一旦被认定为房贷断供，借款人将面临一系列法律后果。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条的规定：“商业银行应当按照约定或者国家有关规定向借款人收取逾期利息、复利和其他费用。”银行有权采取以下措施：

• 加收罚息：按照合同约定的利率加收罚息。
• 提前收回贷款：要求借款人提前偿还全部贷款本息。
• 抵押物处置：通过拍卖、变卖等方式处置抵押房产，以清偿债务。

3. 保房策略

为了防止房产被银行拍卖，借款人可以采取以下几种保房策略：

3.1 与银行协商延期还款

借款人可以主动与银行沟通，说明自身经济困难的原因，请求银行同意延期还款或调整还款计划。根据《中华人民共和国民法典》第五百三十三条的规定：“合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。”

3.2 寻求政府救助

部分地方政府为缓解居民房贷压力，推出了相应的救助政策。借款人可以咨询当地政府部门，了解是否有适用的救助措施。例如，某些地方出台了“住房公积金贷款贴息”政策，帮助借款人减轻还款负担。

3.3 转让房产

如果借款人确实无力偿还贷款，可以考虑将房产转让给他人，用转让所得款项偿还银行贷款。根据《中华人民共和国城市房地产管理法》第四十一条的规定：“房地产转让，是指房地产权利人通过买卖、赠与或者其他合法方式将其房地产转移给他人的行为。”

3.4 借款重组

借款人可以申请贷款重组，通过延长贷款期限、降低利率等方式减轻还款压力。根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条的规定：“商业银行应当根据借款人的资信状况、还款能力等因素，合理确定贷款条件。”

3.5 法律援助

如果借款人已经陷入严重的财务困境，可以寻求法律援助，通过法律途径解决房贷问题。根据《中华人民共和国法律援助条例》第十条的规定：“公民因经济困难没有委托代理人的，可以向法律援助机构申请法律援助。”

总结

房贷断供是指借款人未能按合同约定还款，连续3个月或累计6次未按时还款即被视为断供。为保住房产，借款人可以与银行协商延期还款、寻求政府救助、转让房产、申请贷款重组或寻求法律援助。