问 房值腰斩房贷断供？

用户提出的问题主要涉及在房产价值大幅下跌导致无法继续偿还房贷时，是否可以合法地停止还贷以及可能面临的法律后果。以下是资深高级律师从五个方面对这一问题的详细分析：

1. 合同义务与违约责任

根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”购房者与银行签订的贷款合同是双方真实意思表示，具有法律效力。即使房产价值下降，购房者仍需按照合同约定按时还款。否则，将构成违约，银行有权要求购房者承担违约责任。

2. 银行的救济措施

根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条：“商业银行应当按照国家有关规定和审慎经营原则，建立健全内部控制制度，确保各项业务活动的安全性和合法性。”如果购房者停止还款，银行可以采取以下措施：（1）要求购房者立即偿还全部贷款本金及利息；（2）通过法律途径起诉购房者，申请法院强制执行；（3）拍卖抵押房产以偿还贷款。

3. 购房者的权益保护

根据《中华人民共和国民法典》第五百九十条：“因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。”虽然房产价值下降不属于不可抗力，但如果购房者确实因经济困难无法继续还款，可以尝试与银行协商，申请延期还款或调整还款计划。银行在处理此类问题时，应遵循公平原则，尽量减轻购房者的负担。

4. 信用记录影响

根据《征信业管理条例》第十六条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”如果购房者停止还款，其信用记录将受到严重影响，不仅会影响未来的贷款、信用卡申请，还可能影响就业、出行等方面。

5. 法律责任与后果

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：“以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”如果购房者故意停止还款，且有非法占有的目的，可能涉嫌贷款诈骗罪，将面临刑事责任。

总结

综上所述，购房者在房产价值大幅下跌的情况下，仍需按照合同约定继续偿还房贷。停止还款不仅会构成违约，还可能导致银行采取法律措施，影响个人信用记录，甚至面临刑事责任。因此，建议购房者在遇到经济困难时，积极与银行沟通，寻求合理的解决方案。