问 深圳弃房断供后续？

用户希望了解深圳地区因经济压力导致的“弃房断供”现象的后续处理方式及法律后果。

法律分析

1. 合同违约责任 根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 如果借款人因经济压力无法继续偿还贷款，属于违约行为，银行有权要求借款人承担违约责任，包括但不限于支付违约金、赔偿损失等。

2. 抵押物处置 《中华人民共和国民法典》第四百一十条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。” 银行作为抵押权人，有权依法处置抵押房产，以清偿借款人的债务。如果房产拍卖所得不足以清偿全部债务，借款人仍需承担剩余债务。

3. 信用记录影响 根据《征信业管理条例》第十五条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。” 弃房断供会导致借款人的信用记录受损，影响其未来在金融市场的信用评级和贷款能力。

4. 法律责任与诉讼 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条规定：“人民法院受理民事案件后，应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状。” 如果借款人拒绝履行还款义务，银行可以向法院提起诉讼，通过法律途径追讨债务。一旦判决生效，借款人可能面临强制执行的风险。

5. 社会救助与政策支持 虽然法律上借款人需承担相应的法律责任，但政府和社会也可能提供一定的救助和支持。例如，《深圳市住房保障条例》第二十九条：“市、区人民政府应当建立健全住房保障制度，对符合条件的低收入家庭、新就业职工、外来务工人员等提供住房保障。” 借款人可以咨询当地政府，了解是否有相关的救助政策。

总结

综上所述，弃房断供不仅会导致借款人承担违约责任、抵押物被处置，还会影响信用记录，甚至面临法律诉讼。建议借款人积极与银行沟通，寻求合理的解决方案，同时关注政府提供的相关政策支持。