问 弃房断供的程序？

用户想了解的是在遇到经济困难等情况下，如何合法地停止房屋贷款的偿还（即“断供”），以及随之可能采取的“弃房”（放弃房屋所有权）程序，同时关注这一过程中涉及的法律责任、后果及应对策略。

1. 合同法基础

首先，根据《中华人民共和国合同法》第六十条，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人与银行签订的贷款合同是具有法律约束力的，任意一方不得随意解除。因此，断供行为本质上违反了借款合同，将面临违约责任。

2. 违约责任

《合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。对于房贷断供，银行有权要求借款人继续还款，并可收取逾期利息及违约金。

3. 银行催收与诉讼程序

根据《商业银行法》及《贷款通则》，银行在借款人违约后，通常会先进行催收，包括书面通知、电话提醒等。若借款人仍未还款，银行可依据《民事诉讼法》提起诉讼，要求强制执行借款合同，包括拍卖抵押物（房屋）以清偿债务。

4. 房屋拍卖与剩余债务

《物权法》第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果拍卖所得不足以清偿全部贷款及利息、违约金等，借款人还需偿还剩余债务。

5. 信用记录影响与个人法律责任

断供不仅会导致个人信用记录受损，影响未来贷款、就业等，还可能触犯《刑法》中的“贷款诈骗罪”或“合同诈骗罪”，特别是存在虚构事实、隐瞒真相等行为时。但一般情况下，单纯的经济困难导致的断供不构成犯罪，主要涉及民事责任。

总结

弃房断供是一个涉及复杂法律后果的过程，借款人应首先尝试与银行协商解决办法，如贷款重组、延期还款等，以减轻违约带来的负面影响。在无其他选择时，应充分了解并准备承担相应的法律责任，包括但不限于财产损失、信用评级下降乃至潜在的法律诉讼。最终，通过合法途径处理房产和债务，力求将损失降到最低，同时寻求专业的法律咨询以指导整个过程，是非常必要的。