问 地震弃房断供？

用户的问题是：如果因地震导致房屋损毁无法居住，是否可以停止偿还银行贷款？具体来说，用户希望了解在这种情况下，是否有法律依据支持其停止还款。

1. 合同履行与不可抗力

根据《中华人民共和国民法典》第五百九十条规定：“当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。当事人迟延履行后发生不可抗力的，不免除其违约责任。” 地震属于不可抗力事件，但如果地震发生在贷款合同签订之后且用户已经迟延履行还款义务，则不可抗力不能作为免责理由。因此，用户需要证明地震导致房屋损毁的时间点在合同履行期内，且在此之前没有迟延履行还款义务。

2. 损失分担原则

根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“因不可抗力致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。” 如果地震导致房屋完全损毁，合同目的无法实现，用户可以请求解除贷款合同。但解除合同并不意味着用户无需承担任何责任，用户仍需对已使用的贷款部分进行清偿。

3. 保险赔偿

根据《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。” 如果用户在购买房屋时办理了相应的财产保险，可以向保险公司申请理赔。理赔款项可以用于偿还银行贷款，减轻用户的经济负担。

4. 银行的责任与义务

根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：“商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，核销呆账。” 如果地震导致大量贷款无法收回，银行有义务按照相关规定处理呆账。用户可以与银行协商，寻求合理的解决方案，如延期还款、减免部分利息等。

5. 政府援助与政策支持

根据《中华人民共和国防震减灾法》第三十九条规定：“县级以上人民政府应当对受灾地区提供必要的救助和支持，帮助受灾群众重建家园。” 用户可以向当地政府申请援助，获取重建资金或其他形式的支持，缓解经济压力。

总结

综上所述，用户在地震导致房屋损毁的情况下，可以尝试通过不可抗力、损失分担原则、保险赔偿、银行协商以及政府援助等多种途径解决贷款问题。但直接停止还款可能面临法律风险，建议用户在采取行动前咨询专业律师，制定合理的应对方案。