问 按揭房怎么断供？

用户希望了解在无法继续偿还按揭贷款时，如何合法地停止还款以及可能面临的法律后果。以下将从法律角度详细分析该问题。

1. 按揭合同的性质与违约责任

按揭贷款是一种借款合同，借款人与银行之间签订的合同具有法律约束力。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”因此，如果借款人停止还款，银行有权要求借款人承担违约责任，包括但不限于支付逾期利息、罚息和违约金。

2. 银行的追偿权

根据《中华人民共和国商业银行法》第四十二条规定：“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。”这意味着，如果借款人停止还款，银行有权通过拍卖或变卖抵押房产来追偿债务。此外，《中华人民共和国民法典》第四百一十条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”

3. 个人信用记录的影响

根据《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”如果借款人停止还款，其违约记录将被记入个人信用报告，影响未来贷款、信用卡申请等金融活动。

4. 法院诉讼程序

如果借款人停止还款且未能与银行达成和解，银行可能会向法院提起诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十一条规定：“人民法院受理案件后，应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状。”一旦法院判决借款人败诉，借款人不仅需要偿还本金、利息和违约金，还可能承担诉讼费用。

5. 申请破产保护

在极端情况下，借款人可以考虑申请个人破产。根据《中华人民共和国企业破产法》第一百三十五条规定：“债务人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。”然而，个人破产程序复杂，且需要满足严格的条件，不是所有借款人都能适用。

总结

综上所述，停止偿还按揭贷款将面临严重的法律后果，包括违约责任、银行追偿、个人信用受损、法院诉讼甚至可能的破产。建议借款人尽量与银行协商，寻找合理的解决方案，避免不必要的法律风险。