问 房子抵押贷款还不了款怎么办？

用户问题概述：用户询问在无力偿还房屋抵押贷款时，应当如何处理以及涉及的法律问题。

资深高级律师从五个方面分析：

1. 履行还款义务：首先，根据《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。用户应尽量通过变卖非必需财产、寻求亲友帮助、增加收入来源等方式筹集资金偿还贷款，这是首要的法律责任。

2. 逾期后果与罚息：根据《贷款通则》第三十二条，借款人应当按照借款合同约定的期限支付利息和归还本金。若无法按时偿还，银行有权收取罚息（具体规定参见各银行贷款合同），并可能影响个人征信记录。

3. 抵押物处置：依据《物权法》第一百七十九条，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。这意味着银行有权对抵押房产进行拍卖以抵偿欠款。

4. 诉讼程序：如长期无法偿还且与银行协商无果，银行可能会提起民事诉讼，《民事诉讼法》第二百四十四条规定，债务人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。

5. 破产清算或个人破产保护：在极端情况下，如果确实资不抵债，可考虑申请破产清算（企业）或等待即将实施的个人破产制度（部分地区已试点）。例如，《企业破产法》第二条规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以依照本法规定清理债务。

总结：面对房子抵押贷款无法偿还的情况，用户需积极履行还款义务，同时了解逾期可能导致的罚息、信用受损以及抵押物被处置等风险；在面临司法程序时，要依法维护自身权益，必要时也可考虑通过合法途径进行破产清算或寻求个人破产保护，但这一选项在国内尚在逐步推进中，适用范围有限。建议及时咨询专业律师，制定最合适的应对策略。