问 抵押贷款有逾期记录能办吗？

用户希望了解在有抵押贷款逾期记录的情况下是否还能办理新的抵押贷款。以下将从法律角度进行详细分析。

1. 法律规定

根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条的规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这一条款虽然主要针对关系人贷款，但其精神也适用于所有借款人的审查标准，银行在审批贷款时会综合考虑借款人的信用状况、还款能力等因素。

2. 信用记录的影响

根据《征信业管理条例》第十三条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”这意味着，如果您的逾期记录已经超过了5年，理论上不会影响您申请新的贷款。但是，银行在实际操作中可能会考虑更长时间内的信用记录，尤其是大额贷款。

3. 银行内部政策

各家银行在贷款审批过程中都有自己的内部政策和标准。根据《商业银行风险管理指引》第三十二条：“商业银行应当建立和完善风险管理体系，确保风险管理体系的有效性。”因此，银行在审批贷款时会综合评估借款人的信用历史、收入水平、负债情况等多方面因素。如果有逾期记录，银行可能会要求提供额外的担保或提高利率。

4. 补救措施

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”如果您有逾期记录，可以主动与银行沟通，说明原因并制定还款计划，积极解决逾期问题。这有助于改善信用记录，增加未来贷款的批准概率。

5. 法律救济途径

如果在贷款申请过程中遇到不公正待遇，您可以依据《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十四条：“经营者不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。”向消费者协会投诉或提起诉讼，维护自己的合法权益。

总结

综上所述，有抵押贷款逾期记录并不一定完全排除您申请新贷款的可能性，但会影响银行的审批决定。建议您积极改善信用记录，并在申请贷款前与银行充分沟通，提供必要的补充材料，以增加贷款获批的概率。