问 都开始还款了让办预抵押？

用户的问题是：在已经开始还款的情况下，银行要求办理预抵押，这种做法是否合法？用户希望了解在这种情况下自己的权利和义务。

法律分析

1. 合同条款与约定： 根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条：“依法成立的合同，受法律保护。”如果在贷款合同中明确约定了需要办理预抵押，那么借款人有义务按照合同约定履行。反之，如果没有相关约定，银行无权单方面要求办理预抵押。

   • 法律依据：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条：“依法成立的合同，受法律保护。”

2. 抵押登记的效力： 《中华人民共和国民法典》第三百九十五条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……”预抵押虽然不是正式抵押，但具有一定的法律效力，可以保障债权人的利益。然而，预抵押的效力不及正式抵押。

   • 法律依据：《中华人民共和国民法典》第三百九十五条。

3. 借款人的知情权与同意权： 《中华人民共和国消费者权益保护法》第八条：“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。”银行在要求办理预抵押时，必须充分告知借款人相关事项，并取得借款人的同意，否则可能构成侵权。

   • 法律依据：《中华人民共和国消费者权益保护法》第八条。

4. 银行的合规性： 《中华人民共和国商业银行法》第五十条规定：“商业银行应当按照国家有关规定，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度，确保业务稳健运行。”银行在要求办理预抵押时，必须符合相关法律法规和内部管理制度，不得滥用权力。

   • 法律依据：《中华人民共和国商业银行法》第五十条。

5. 争议解决途径： 如果借款人对银行的要求有异议，可以通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决争议。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条规定：“当事人起诉到人民法院的民事纠纷，适宜调解的，先行调解，但当事人拒绝调解的除外。”

   • 法律依据：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条。

总结

综上所述，在已经开始还款的情况下，银行要求办理预抵押是否合法，关键在于贷款合同是否有相关约定。如果合同中有明确约定，借款人应按约定履行；如果没有约定，银行无权单方面要求办理预抵押。如有争议，建议通过法律途径解决。