问 农村人无抵押在银行办贷款？

概述： 农村居民在没有抵押物的情况下能否向银行申请贷款，以及在现行法律框架下，此类贷款的可行性和相关法律规定。

资深高级律师分析：

1. 无抵押贷款的可行性：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：“商业银行可以向符合本法规定的借款人发放信用贷款。”这意味着，即使没有抵押物，农村居民仍有可能获得银行贷款，这种贷款形式通常被称为信用贷款或无担保贷款。

2. 信用评估机制：《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行应当对借款人的信用状况进行评估，并根据评估结果决定是否发放贷款及贷款条件。”银行会通过评估借款人的信用记录、收入情况、还款能力等来决定是否发放无抵押贷款。

3. 政策支持与鼓励：《中国人民银行关于进一步做好涉农金融服务工作的意见》（银发〔2018〕169号）中明确提出，要加大对“三农”领域的金融支持力度，鼓励金融机构创新产品和服务，满足农村地区多元化金融需求。这包括为符合条件的农村居民提供无抵押贷款。

4. 风险控制措施：银行在发放无抵押贷款时，会采取一系列风险控制措施，如设定较高的利息率、要求借款人提供连带责任保证人、设定严格的还款计划等，以降低贷款风险。

5. 法律法规的最新变化：近年来，我国不断优化金融环境，推出多项政策措施支持农村经济发展。例如，《中国银保监会办公厅关于进一步做好小微企业金融服务的通知》（银保监办发〔2019〕153号）中强调，要加大对小微企业的信贷支持，其中包括农村地区的小微企业和个人经营性贷款，进一步拓宽了农村居民无抵押贷款的渠道和可能性。

总结： 农村居民在没有抵押物的情况下，完全有可能通过信用贷款的方式从银行获取资金，这得益于我国现行法律体系的支持和金融政策的倾斜。银行在发放此类贷款时，会综合考虑借款人的信用状况和还款能力，确保贷款的合理性和安全性。