问 贷款车辆正常还款不办抵押？

用户询问的是关于车辆贷款过程中，如果借款人按时还款但未办理车辆抵押手续的情况下，银行或贷款机构是否有权利对该车辆进行处置，以及借款人是否能享有完全的所有权。

一、合同约定优先原则：首先，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十四条的规定，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。因此，在贷款购车合同中，若明确约定了在贷款期间内需将车辆抵押给贷款机构，则借款人应按照合同条款执行。反之，如合同未明确规定，则借款人按时还款后可主张车辆所有权。

二、物权变动规则：依据《民法典》第二百零八条，“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。”汽车作为动产，其所有权转移通常以交付为标志，而非登记。因此，即便未办理抵押登记，只要借款人已按合同规定支付完毕所有款项，理论上即获得车辆所有权。

三、抵押权设立条件：《民法典》第四百零三条规定，“以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”这意味着即使没有正式完成抵押登记程序，只要双方签订了有效的抵押合同，抵押权依然成立，但效力受限于第三方利益保护。

四、金融机构权益保障：《商业银行法》第三十六条指出，“商业银行可以向借款人发放信用贷款或者担保贷款。”银行有权要求借款人提供包括但不限于车辆在内的资产作为贷款担保，以降低信贷风险。若借款人未能履行抵押义务，银行可根据合同条款采取相应措施，包括但不限于提前收回贷款、拍卖抵押物等。

五、消费者权益保护：《消费者权益保护法》第八条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。”因此，在签订贷款合同时，银行有义务向消费者充分解释合同内容，特别是涉及抵押权设立的相关条款，确保消费者知情同意。

综上所述，借款人按时还款但未办理抵押的情况下，其车辆所有权归属及银行处置权限取决于合同具体约定与相关法律法规。建议双方通过协商解决争议，必要时可通过法律途径维护自身合法权益。