问 房屋小产权抵押怎么办？

用户想了解小产权房（通常指在农村集体土地上建设的房屋）能否作为抵押物进行抵押贷款，以及相关的法律流程和规定。用户可能也关心若抵押后无法偿还贷款，小产权房将如何处理。

首先，从法律角度，小产权房的抵押需遵循《物权法》和《担保法》中的相关规定。根据《物权法》第一百八十七条：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”但由于小产权房的产权证明通常是村集体出具的权属证明，而非国家法定的产权证明，这使得小产权房的抵押存在法律风险。

其次，根据《担保法》第三十四条：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器等特定财产。”然而，小产权房的权属复杂性可能使银行和正规金融机构对此类房产的抵押持谨慎态度。

再者，关于抵押程序，《物权法》第一百八十五条明确规定了设立抵押权，应当订立书面合同，并向登记机构办理抵押登记。因此，小产权房的所有者需要与权属单位或个人与抵押权人（通常是银行或其他贷款机构）签订书面协议，并在相关部门进行非正式的登记。

此外，如出现抵押后无法偿还贷款的情况，《担保法》第五十三条指出：“债务履行期届满，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”此时，由于小产权房的特殊性，其处置方式可能涉及复杂的法律程序和社会稳定问题，这也是银行通常回避此类房产抵押的原因。

最后，2016年住建部等部门发布的《关于加强城市棚户区和城乡危旧住房改造及配套基础设施建设的指导意见》虽未直接针对小产权房，但强调了房屋改造和产权清晰的重要性，这在一定程度上反映出政策对明晰产权的鼓励。

总结来说，小产权房的抵押存在法律风险，主要在于其权属证明的非标准化和可能存在的法律纠纷。在现行法律框架下，尽管理论上可能存在抵押的可能性，但在实际操作中，金融机构往往对此类房产持保守态度，主要出于产权确认和司法执行的不确定性。因此，除非有明确的法律规定支持，否则小产权房的抵押仍面临诸多挑战。