问 征信不能办房产抵押吗？

用户提出的问题是：在办理房产抵押时，是否因个人信用记录不佳而无法完成？

从资深高级律师的角度分析此法律问题，主要涉及五个方面：

1. 个人信用与贷款资格的关系：根据《民法典》第六百六十七条的规定，“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”同时，《商业银行法》第三十五条规定，“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”这意味着银行在审批贷款和抵押贷款时，会综合考虑申请人的信用状况。

2. 征信报告对贷款的影响：《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》（银发〔2018〕102号）中提到，金融机构应将个人的征信报告作为评估其信用状况的重要参考之一。如果个人信用报告存在不良记录，银行可能会认为申请人有较高的违约风险，从而拒绝提供贷款或降低贷款额度，进而影响房产抵押贷款的审批结果。

3. 抵押权设立条件：根据《民法典》第四百零二条，“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此，即使个人信用记录不佳，只要符合法律规定，仍然可以办理房产抵押登记，但可能面临更高的利率或更严格的条件。

4. 合同效力与个人信用：《民法典》第一百四十三条规定，“具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。”因此，即便个人信用记录不佳，只要双方达成一致且合同内容合法，抵押合同依然有效。

5. 法律救济途径：当个人认为自身权益受到侵害时，可根据《民事诉讼法》的相关规定提起诉讼，要求法院确认相关权利义务关系。例如，《民事诉讼法》第二百三十六条规定，“发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。”

综上所述，虽然个人信用记录不佳可能会影响银行对房产抵押贷款的审批决定，但并不意味着完全不能办理房产抵押。在处理此类问题时，建议咨询专业律师以获得更加具体和个性化的法律建议。

总结：尽管个人信用记录可能影响银行审批房产抵押贷款的决定，但在法律框架内，个人仍有可能通过满足其他条件来完成房产抵押。面对此类问题，寻求专业法律意见至关重要。