问 办房贷没抵押怎么办理？

用户问题概述：客户欲了解在无抵押物情况下如何办理房贷，期望得到资深高级律师从法律角度出发，围绕五个方面进行详细解析，并提供最新的中国法律法规原文依据，篇幅不少于500字。

资深高级律师分析：

1. 信用贷款途径：根据《个人贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第2号）相关规定，银行可向符合条件的借款人发放信用贷款。对于无抵押物的购房者，可尝试申请信用贷款购房。银行将重点评估借款人的信用状况、还款能力、负债情况等，符合要求者仍有可能获得房贷。然而，信用贷款利率通常较高且额度相对有限，需结合自身经济状况审慎选择。

2. 政策性住房金融支持：《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2016〕26号）指出，对于购买首套普通自住房的家庭，最低首付比例可降至20%。部分城市针对特定群体（如刚需购房者、人才引进等）推出无抵押或低首付的购房政策，如公积金贷款、人才安居贷款等。符合条件的购房者应关注并充分利用此类政策性住房金融支持。

3. 保证人制度：《担保法》（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过）规定，保证人以其全部财产对债务承担连带责任。无抵押物的购房者可寻找具备足够偿债能力的保证人为其贷款提供担保。保证人需与银行签订保证合同，明确担保范围、期限和方式。此方式下，保证人的信用资质将直接影响贷款审批结果。

4. 保险介入：《关于开展个人消费信贷保证保险试点工作的通知》（保监发〔2008〕76号）鼓励保险公司开展个人消费信贷保证保险业务。购房者可通过购买此类保险产品，由保险公司为贷款提供信用保障。一旦发生违约，保险公司将按照保险合同约定向银行赔付相应款项，降低银行风险，从而提高无抵押贷款获批的可能性。

5. 收入证明及资产证明：尽管无实物抵押，但借款人可通过提供稳定且充足的收入证明、良好的信用记录以及其它形式的资产证明（如存款、股票、基金等），增强银行对其偿还贷款能力的信心。《商业银行法》（2015年修订）第三十五条规定，商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。充分展示财务实力有助于在无抵押情况下顺利取得房贷。

总结：无抵押物的购房者办理房贷，可考虑信用贷款、利用政策性住房金融支持、引入保证人、购买个人消费信贷保证保险以及提供有力的收入与资产证明等多种途径。在具体操作中，应严格遵守相关法律法规，如《个人贷款管理暂行办法》、《担保法》、《商业银行法》等，并密切关注国家及地方住房金融政策动态，结合自身实际情况选择最适宜的贷款方案。