问 经营抵押贷款降息怎么办？

用户希望了解在经营抵押贷款利率下降时，应如何处理相关法律问题，以及是否有权要求降低已签订合同的贷款利率。以下将从法律角度进行详细分析。

1. 合同条款的约束力：根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”这意味着，如果借款合同中已经明确约定了贷款利率，双方均应遵守该约定，除非有特别约定或法律规定允许调整利率。因此，在没有特殊约定的情况下，借款人无权单方面要求降低利率。

2. 利率调整的法定情形：《中华人民共和国民法典》第五百三十三条规定：“合同成立后，因不可抗力等原因致使合同的基础条件发生当事人在订立合同时无法预见的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。”若因国家政策调整导致市场利率大幅下降，且对借款人造成显著不利影响，借款人可以尝试与贷款人协商调整利率。

3. 政策性指导文件的影响：近年来，中国人民银行多次发布关于支持实体经济、降低企业融资成本的政策文件，如《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》（银发〔2018〕162号），鼓励金融机构降低小微企业贷款利率。虽然这些文件不具有直接法律效力，但可作为与贷款人协商时的参考依据。

4. 合同变更的程序：根据《中华人民共和国民法典》第五百四十三条规定：“当事人协商一致，可以变更合同。”如果借款人希望调整贷款利率，应当首先与贷款人进行友好协商，达成书面协议，明确新的利率标准及生效时间等细节。若协商未果，可考虑通过法律途径解决。

5. 消费者权益保护：《中华人民共和国消费者权益保护法》第十一条规定：“消费者因购买、使用商品或者接受服务受到人身、财产损害的，享有依法获得赔偿的权利。”虽然本法主要适用于消费领域，但对于小微企业主而言，若认为贷款合同存在不公平条款，亦可援引此法主张自身权益。

综上所述，面对经营抵押贷款利率下降的情况，借款人首先应审查合同条款，确认是否存在利率调整的可能；其次，积极与贷款人沟通，争取通过协商解决问题；必要时，可寻求法律援助，维护自身合法权益。