问 先办抵押还是先放款？

用户提出的“先办抵押还是先放款”的问题，实质上是在询问在贷款过程中，是应该先完成抵押登记手续，还是银行先发放贷款资金。从法律和实务操作的角度来看，通常的做法是先办理抵押登记手续，确保债权的安全性，之后银行才会根据贷款合同的约定放款。

法律分析

1. 抵押与放款的顺序：《中华人民共和国物权法》第187条规定：“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。”而抵押权的设立需要通过登记来公示，以对抗第三人。因此，银行为保障其债权的安全，会要求借款人先办理抵押登记，确保抵押权的有效设立，再进行放款。

2. 风险控制：从银行风险管理的角度，先办理抵押登记可以有效降低贷款回收的风险。一旦借款人违约，银行可以通过行使抵押权优先受偿，减少损失。《中华人民共和国商业银行法》第36条指出，商业银行发放贷款时，应当对借款人的信用状况、偿还能力等进行严格审查，确保贷款安全。

3. 合同约定：贷款合同中通常会明确抵押与放款的先后顺序。根据《中华人民共和国民法典》第684条，“债权人可以要求债务人提供担保，也可以要求第三人提供担保。”合同双方应遵守合同约定，若合同规定先办理抵押登记后放款，则双方应依此执行。

4. 法律效力：根据《中华人民共和国物权法》第199条，“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿……”这说明了抵押登记对于确定债权优先顺序的重要性。

5. 实务操作：实践中，银行在收到借款人的申请后，会先审核其资格，然后签订贷款合同，接着办理抵押登记手续，最后才是放款。这一流程确保了银行的资金安全，也保护了借款人的权益。

总结

综上所述，从法律和风险控制的角度看，先办理抵押登记再放款是更为合理和常见的做法。这不仅符合我国相关法律法规的要求，也有利于维护借贷双方的合法权益。在实际操作中，遵循这一流程能够有效避免潜在的法律风险和财务损失。